Infos zur Zahnversicherung

Archiv für Dezember 2009

Etwas, dass wir alle mindestens zwei oder sogar dreimal am Tag tun bzw. tun sollten ist anscheinend doch nicht so einfach, wie die meisten annehmen: Das Zähneputzen oder besser gesagt die gesamte Mundhygiene.

Vielen Menschen lernen das Zähneputzen von Kind auf falsch und widmen auch der Mundhygiene ihrer Kinder zu wenig Aufmerksamkeit. So klagen Gesundheitsexperten, dass bereits Teenager im Alter von dreizehn oder vierzehn Jahren unter extrem schlechter Zahngesundheit leiden. Einer der primären Gründe liegt in einer unzureichenden oder falschen Mundhygiene.

Bereits im Säulingsalter ist darauf zu achten, dass herunter gefallene Schnuller nicht einfach wieder eingesetzt werden. Zahnmedizinische Studien haben ergeben, dass Karies und andere Zahnerkrankungen verursachende Bakterien nicht “angeboren” sind, sondern erst durch “Fremdeinwirkung” entstehen. Das kann weitreichende Folgen haben. Die häufigste Erkrankung im Mundbereich die Parodontitis kann dadurch verursacht werden und durch Verbreitung der Bakterien über die Blutbahn andere schwer wiegende Erkrankungen verursachen oder zumindest begünstigen.

Deshalb sollte beim Abschluss einer Zusatzversicherung Zahn darauf geachtet werden, dass diese nicht nur, wie die meisten Tarife, die Notwendigkeit des Zahnersatzes absichert, sondern auch für Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie leistet. Der Bereich der Zahnbehandlungen ist sehr wichtig, weil die Gesetzliche Krankenkasse nur im sehr fortgschrittenen Stadium für eine Parodontitisbehandlung aufkommt. Doch dann kann es bereits zu spät sein bzw. der Heilungsprozess wird maßgeblich verkompliziert. Das Gebiet der Kieferorthopädie ist gerade für Kinder und Jugendliche von Bedeutung, um später attraktiv und gesund auszusehen und auch spätere Hänseleien im Teenageralter zu verhindern. Daher empfiehlt sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung, zumal diese für Jugendliche noch extrem günstig ist und nach Abschluss ein Leben lang leistet.

Es gibt aber nur sehr wenige Tarife, die in allen drei Zahnmedizingebieten leisten. Dazu zählt die CSS Versicherung, die und auch die Zahnversicherung ARAG Z100. Die Zahnzusatzversicherung Barmenia (mit Zusatztarif Prophy) ist zwar sehr günstig für Kinder und Jugendliche, leistet aber nicht für kieferorthopädische Maßnahmen, so dass dieser Tarif für Kinder mit Zahnfehlstellungen nicht zu empfehlen ist (was auch für den Testsieger beim Zahnzusatzversicherung Warentest Central Prodent gilt). Der viel umworbene Tarif der Karstadt Quelle Versicherung überzeugt zwar durch seinen sehr günstigen Tarif, allerdings sollte man sich davon nicht verleiten lassen, da z. B. eine Verdoppelung des Zuschusses der Gesetzlichen Krankenversicherung viel zu wenig ist.

Eine Zahnzusatzversicherung alleine reicht natürlich nicht vollkommen aus. Auf die regelmäßige und richtige Zahnpflege sollte bei der Erziehung großen Wert gelegt werden und selbst Erwachsene können einiges dazu lernen.

Zum Zähneputzen: Es empfiehlt sich nach den Mahlzeiten einige Minuten damit zu warten und nicht länger als zwei Minuten zu putzen, am besten mit einer mittelharten Zahnbürste, da zu starker Druck ubd zu langes Putzen suboptimal sein kann. Medizinische Studien zeigen, dass dann der Zahnbelag angegriffen wird und die Zähne nicht genügend “Eigenabwehr” entwickeln.

Zähneputzen reicht nicht: Denn bereits mit dem zwölften oder dreizehnten Lebensjahr ist in der Regel das Gebiss so ausgeprägt, dass der tägliche Gebrauch von Zahnseide notwendig ist, um auch die Zahnzwischenräume von übel riechenden Kariesbakterien zu befreien. Darüber hinaus sollte auch noch Mundwasser und ein Zungenreiniger benutzt werden, da Bakterien auch auf der Zunge lagern. Es empfiehlt sich auch eine regelmäßige professionelle Zahnreinigung durch den Zahnarzt, die mit dieser Gründlichkeit und Nachhaltigkeit nicht zu Hause getätigt werden kann. Eine gute Zahnversicherung zeichnet sich deshalb auch dadurch aus, dass die Kosten für die Professionelle Zahnreinigung und andere zahnprophylaktische Maßnahmen getragen werden. Ein Zahnzusatzversicherung Vergleich sollte unbedingt vorgenommen werden, bevor ein Tarif unterzeichnet wird.

Viele Patienten schließen eine Zusatzversicherung Zahnersatz ab, beachten dabei aber entscheidende wichtige Leistungskriterien nicht und gelangen somit an einem vergleichsweise schlechteren Tarif, für den meistens auch noch zu hohe Beiträge bezahlt werden müssen.

Eine rundum gute Zahnzusatzversicherung sollte alle drei Leistungsbereiche der Zahnmedizin erfüllen. Neben Zahnersatz, wie z. B. hochwertige Implantate oder Inlays, sind das auch Zahnbehandlungen, wozu die professionelle Zahnreinigung, qualitative Kunststofffüllungen, sowie Wurzel- und Parodontosebehandlungen gehören, und der Bereich der Kieferorthopädie.

Die meisten Zahnversicherungen haben sich auf den ersten Bereich, den Zahnersatz, spezialisiert und leisten kaum bzw. gar nicht für den ebenso wichtigen Bereich der Zahnbehandlung und der Kieferorthopädie (der insbesondere für Kinder und Jugendliche, aber nicht nur für diese, relevant ist).

Die Tatsache, dass sogar die Central Prodent, die als Testsieger beim Zahnzusatzversicherung Warentest hervor ging, im Bereich der Zahnbehandlungen lediglich für Kunststofffüllungen leistet, dafür aber noch umfassender als die CSS Versicherung, was Zahnersatz anbelangt, zeigt wie stark die Sorge um die Kosten für Zahnersatz beim Patienten verankert ist. Dabei werden aber andere wichtige Bereiche, wie z. B. die Parodontitis, das eine primäre Ursache für Zahnverlust und auch Diabetes sein kann, außer Acht gelassen wird. Neben der Central Prodent leistet auch noch die Nürnberger ZP80 für Kunstofffüllungen, sowie die Karstadt Quelle, die allerdings sehr schlechte Zuzahlungskonditionen für Zahnersatz aufweist.

Unter den wichtigsten Zusatzversicherung Zahn leistet nur die schweizerische CSS Versicherung, die in Zusammenarbeit mit Zahnärzten einen sehr guten Tarif nach deutschen Recht entworfen hat und die ARAG Z-100, die allgemein als der Wegbereiter deutscher Versicherungsunternehmen für eine sehr gute private Zahnzusatzversicherung gesehen wird, sehr umfassend für alle drei Leistungsbereiche der Zahnmedizin. Die Zahnzusatzversicherung Barmenia leistet auch für Zahnbehandlungen, wie z. B. Wurzelbehandlungen oder Parodontitis, allerdings nur, wenn dies durch den Zusatztarifbaustein ”Prophy” mit versichert wird. Insbesondere für Kinder und Jugendliche ist die Zahnzusatzversicherung Barmenia + Prophy zu empfehlen, sofern sie nicht auf kieferorthopädische Maßnahmen angewiesen sind. Die Barmenia überzeugt durch ihren sehr günstigen Beitragssatz, der allerdings bei einem Vertragsabschluss ab dem 21. Lebensjahr sehr stark ansteigt.

Das Gros der Zahnzusatzversicherung Tarife auch von durchaus namhaften Versicherungsgesellschaften wie die HUK-Coburg, die Gothaer oder die Continentale leisten nur für Zahnersatz und sehen keinen Leistungen für die anderen beiden Leistungsbereiche vor.

Es heißt also: Sehr gründlich vorzugehen beim Zahnzusatzversicherung Vergleich. Es ist dabei natürlich, jedem selbst überlassen, welcher Tarif abgeschlossen wird. Wer nur Wert auf hohe Zuzahlungen für Zahnersatz legt und das Risiko von Zuzahlungen für Zahnbehandlungen eingehen möchte, kann z. B. auch bei der Continentale gut aufgehoben sein, da diese auf Grund des geringeren Leistungsumfanges einen vergleichsweise günstigeren monatlichen Beitragssatz aufweist.

Der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung ist nicht leicht, da es sehr viele Tarife gibt und jedes Versicherungsunternehmen – auf den ersten Blick – mit (scheinbar) guten Angeboten lockt. Trotz der Möglichkeit sich umfassend durch einen Zahnzusatzversicherung Vergleich zu informieren und sich unabhängig beraten zu lassen, bevorzugen immer noch viele den Abschluss über einen Versicherungsvertreter, der für ein bestimmtes Versicherungsunternehmen tätig ist. Die Versicherten glauben mit einem Vertreter besser beraten zu sein, da sie in ihm eher einen persönlichen Ansprechpartner, insbesondere in Hinblick auf den Versicherungsfall sehen. Doch das ist ein großer Trugschluss. Im Hinblick auf den Versicherungsfall macht es überhaupt keinen Unterschied, wie ein Versicherungsvertrag abgeschlossen wird, da es nicht der Versicherungsvertreter, sondern die jeweilige Rechtsabteilung des Versicherungsunternehmens über die Zahlung einer Leistung entscheidet. Der Vertreter hat darauf überhaupt keinen Einfluss. Es gibt also keinen Grund, warum eine Zahnversicherung über einen Vertreter und nicht bei einem unabhängig agierenden Versicherungsmakler abgeschlossen werden sollte.

Dagegen sind die Gründe für einen selbständigen Versicherung Vergleich, z. B. über das Internet und für eine zusätzliche  individuelle Beratung durch einen Versicherungsmakler sehr vielfältig und sowohl in Bezug auf die Leistung als auch auf den Preis bezogen sehr schwer wiegend.

Die viel umworbene Zahnversicherung Karstadt Quelle ist in vielerlei Hinsicht ein suboptimales Angebot. Denn eine leistungsstarke gute Zahnzusatzversicherung zeichnet sich dadurch aus, dass mindestens 70 % des Rechnungsbetrages für Zahnersatz bezahlt werden. Die Karstadt Quelle Versicherung zahlt aber nur den doppelten Betrag des pauschal fest gelegten Zuschusses der Gesetzlichen Krankenversicherung für Zahnersatz. Was sich nach viel anhört, ist in Wirklichkeit viel zu wenig. Den meisten Patienten, die nicht von Zahnersatz oder anderen komplizierten Zahnbehandlungen betroffen sind, ist es kaum bewusst, dass gerade der Bereich der Zahnmedizin mit jeder Gesundheitsreform massiven Kürzungen unterworfen ist. Die Zeiten, in denen die Gesetzliche Krankenversicherung 60 oder 70 % für den Zahnersatz bezahlt und der Privatpatient nur noch einen “Restbetrag” zu begleichen hat, sind längst vorbei.

Bei hochwertigen Zahnersatz, was meistens nicht nur aus ästhetischen Gründen, sondern aus medizinischen Gründen angebracht ist, muss nicht selten mit dreistelligen Zuzahlungen gerechnet werden. Der Krankenkassenzuschuss beträgt dabei meist weniger als 200 Euro.

Ein sehr empfehlenswerter Tarif ist die CSS Zahnzusatzversicherung, die nicht nur für Zahnersatz, sondern auch zu 100 % für Zahnbehandlungen und sogar zu 80 % für kieferorthopädische Maßnahmen leistet. Im Vergleich zu anderen Tarifen ist bei der CSS Zahnzusatzversicherung bei Abschluss nur die anfängliche, aber allgemein übliche, Wartezeit zu beachten, jedoch keine weiteren anfänglichen Leistungsbegrenzungen wie bei vielen anderen Tarifen. So etwas wie die Summenbegrenzungen sind oft nur klein gedruckte Klauseln im Versicherungsvertrag, die der Vertreter des Versicherer natürlich gerne verschweigt, die aber sehr bedeutsam sein kann.

Die Karstadt Quelle Zahnversicherung ist zwar einige Euro im Monat günstiger als z. B. die CSS Versicherung, jedoch sollte man sich nicht von scheinbar günstigen Tarifbedingungen verführen lassen und sehr sorgsam beim Zahnzusatzversicherung Vergleich vorgehen.

Jeder vierte Bundesbürger nimmt es mit der Mundhygiene nicht so genau und putzt sich nur einmal am Tag die Zähne. Zwei Drittel immerhin mindestens zweimal am Tag. Zahnmedizinische Studien der amerikanischen Zahnärztevereinigung “American Dental Association” haben aber jetzt ergeben, dass die meisten sich die Zähne verkehrt putzen und dem Irrglauben verhaftet sind, dass besonders langes und häufiges Zähneputzen sehr gut für die Zahngesundheit sei. Dabei ist gerade das Gegenteil der Fall. Die Erkenntnisse der Forschung sind es, dass bei einer Zähneputzlänge von mehr als zwei Minuten der Zahnbelag geringer wird, wodurch der Zahnschmelz beschädigt werden kann. Leute, die sich länger als zwei Minuten und vielleicht dreimal am Tag die Zähne putzen und dabei auch noch übergroßen Druck ausüben tun den Studien zufolge ihren Zähnen damit nicht unbedingt einen Gefallen.

Wichtig zu wissen ist auch, dass der Einsatz von Zahnbürste nicht ausreichend ist. Neben Zahnbürste und Zahnpasta sollte auch einmal am Tag ein Zungenreiniger zum Einsatz kommen, um Bakterien, die auf der Zunge liegen, abzuscharben. Der tägliche Einsatz von Zahnseide ist erforderlich, um auch Karies in den Zahnzwischenräumen vorzubeugen. Ab dem zwölften Lebensjahr ist das Gebiss meistens bereits so ausgeprägt, dass die Zahnbürste nicht mehr hinreichend die Zahnzwischenräume reinigen kann, so dass auch Kinder frühzeitig, den Umgang mit Zahnseide lernen sollten. Leider putzen sehr viele Kinder nicht einmal regelmäßig die Zähne, was auch mit den sozialen Umfeld zu tun hat.

Auch der Einsatz von Mundspüllösungen trägt zum maßgeblichen Entfernen von Zahnbeläge bei, die nicht nur im Mundbereich zu Krankheiten führen können. Denn Studien zufolge soll beispielsweise Parodontitis eine maßgebliche Ursache für Diabetes sein und soll sogar einen Herzinfarkt begünstigen. Daher muss das Bewusstsein für eine umfassende Mundhygiene und Zahnpflege geschärft werden und entsprechende pädagogische Maßnahmen gefördert werden.

Leider kürzt der Staat gerade bei der Zahnmedizin sehr stark, so dass ohne eine Zahnzusatzversicherung kaum eine gründliche Zahnarztbehandlung gewährleistet ist, von den Kosten, die auf den Patienten im Ernstfall, z. B. bei Zahnersatz oder Wurzelbehandlung zukommen, ganz zu schweigen.

Der Abschluss einer guten Zahnversicherungist nicht leicht, nicht nur weil es sehr viele verschiedene Tarife gibt, die mit unterschiedlichen “Sonderleistungen” locken, sondern auch, weil es immer vom Einzelfall abhängt, welcher Tarif der beste ist bzw. vom Versicherten auf Grund der persönlichen Präferenzen bevorzugt wird. Alter, Gesundheitszustand der Zähne und auch Geschlecht spielen dafür eine Rolle. Doch es gibt einige Krieterium, die jede leistungsstarke Zahnversicherung erfüllen sollte.

Dazu gehört, dass schon mindestens zwei Drittel der Zahnersatzleistung erstattet werden sollte, wobei die Behandlung beim Privatarzt zugrunde gelegt werden sollte und darauf geachtet werden muss, dass die Kostenerstattung sich auf den Gesamtrechnungsbetrag beziehen und nicht auf die Restkosten, z. B. nach Abzug der Zuschüsse der Gesetzlichen Kassen.

Die Leistung sollte unabhängig von einer Vorleistung der Gesetzlichen Kasse erfolgen, denn die staatliche Krankenversicherung leistet für eine ganze Reihe von zahnärztlichen Behandlungen überhaupt nicht mehr.

Die Kosten sollten bis zu einer 3,5fachen Höhe der in der Gebührenordnung für Zahnärzte festgelegten Sätze erstattet werden.

Da Zahnersatz z. B. alle 10 Jahre erneuert werden muss, sind Tarife, die nur einmalig leisten wertlos.

Inlays und Implantate sollte ohne Begrenzung erstattet werden, des weiteren sollte auch der Knochenaufbau mit abgsichert sein.

Ein sehr wichtiges Kriterium ist auch, dass Keramikverblendungen mit bezahlt werden und es keine langfristigen Begrenzungen bei der Bezahlung von Leistungen gibt.

Da aber die Frage nach dem besten Tarif nicht pauschal beantwortet werden kann, empfiehlt sich vor Abschluss dringend ein Zahnzusatzversicherung Vergleich.

Wer beim Abschluss einer Zahnversicherung nicht aufpasst, kann nachher nicht nur oben drauf zahlen, sondern erhält auch einen suboptimalen Versicherungsschutz.