Infos zur Zahnversicherung

Archiv für die Kategorie „Allgemeines“

Die richtige Zahnzusatzversicherung zu finden ist nicht leicht, weil es sehr viele Zahn Tarife auf dem Markt gibt. Zudem zeigt der Zahnzusatzversicherung Vergleich, dass  Tarifbestimmungen zudem auch noch so ausgestaltet sind, dass es schwierig ist, allgemein gültige Empfehlungen für einen bestimmten Tarif abzugeben.

Wer allerdings einige wichtige Kriterien beachtet, die eine gute Zusatzversicherung Zahn zu erfüllen hat, kann die ungeheure Auswahl erheblich einschränken. (Allerdings ist es auch eine Frage des eigenen Absicherungsbedürfnisses, ob ein teurer, dafür aber guter Zahn Tarif gewählt wird).

Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte möglichst geringe Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren haben. Neben Zahnersatz sollte die Zahnzusatzversicherung auch für Zahnbehandlung wie Wurzelbehandlung oder Behandlung der Parodontitis leisten, da in diesem Bereich die Absicherungslücken der Gesetzlichen Krankenversicherung vergleichsweise hoch sind wie im Bereich Zahnersatz. Ob eine Zahnversicherung auch für Kieferorthopädie leisten sollte hängt dagegen eher vom Alter ab. Besonders wichtig ist dieser Leistungsbereich allerdings für Kinder und Jugendliche. Wichtiger dagegen ist, dass eine Zahnversicherung keine Leistungsbeisteuerung der Gesetzlichen Krankenkasse verlangt. Denn es sind bereits jetzt viele wichtige zahnärztliche Behandlungen nicht mehr im Leistungskatalog der Gesetzlichen Kassen und mit den nächsten Gesundheitsreform muss mit einer weiteren Verdünnung des Gesetzlichen Leistungskatalogs gerechnet werden. Außerdem sollte eine gute Zahnzusatzversicherung nicht auf die Erstmaligkeit der Behandlung beschränkt sein, da z. B. guter Zahnersatz auch nicht ewig hält, sondern regelmäßig erneuert werden muss.

Ein 40jähriger Antragsteller mit gesunder Zahnmedizin Geschichte ist preislich und von den Leistungen her bei der CSS Versicherung am besten aufgehoben. Liegen allerdings bereits Zahnlücken vor bzw. ist die Notwendigkeit einer zahnmedizinische Bahandlung vom Zahnarzt bereits fest gestellt worden, ist die Aufnahme in die sehr umfassend leistende CSS ZahnTop nicht mehr möglich. Als Alternative bietet sich die ca. drei Euro im Monat teurere Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung Universa dentprivat an. Im Gegensatz zur CSS Versicherung liegt der primäre Unterschied bei der dentprivat in den anfänglichen Leistungsbegrenzung, die bei der CSS Zahnzusatzversicherung ganz entfallen.

Ist der Versicherte bei Antragstellung dagegen erst 20 Jahre alt, schneidet die Universa dentprivat preislich leicht besser ab als die CSS Zahnversicherung. Allerdings sollte man sich davon nicht zu sehr verleiten lassen, da man weniger als einen Euro im Monat weniger bezahlt, dies aber dem Versicherten womöglich teuer zu stehen kommen kann auf Grund der vorhandenen Leistungsbegrenzungen in den ersten vier Jahren bei der Universa dentprivat.

Ganz anders sieht es dagegen aus, wenn Eltern für ihren 10jährigen Sprößling eine Zahnzusatzversicherung abschließen wollen. Denn die ansonsten sehr gute CSS Zahnversicherung hat keinen Kinder Zahn Tarif, womit die CSS Versicherung für einen 10jährigen mti mehr als 14 Euro im Monat sehr teuer ist. Sehr verlockend vom Preis her ist dagegen die Continentale CEZP, die gerade einmal 2,24 für einen 10jährigen Jungen verlangt. Doch Vorsicht: Zum einen sind die Summenbegrenzungen mit lediglich 2.000 Euro in den ersten vier Versicherungsjahren sehr hoch, zum anderen leistet dieser Tarif nicht für Kieferorthopädie, was besonders für Teenager sehr wichtig sein kann. Wer eine Zusatzversicherung Zahn mit kieferorthopädischen Leistungserstattungen wünscht, muss schon 9,90 für die ARAG Z100 hinblättern, was aber noch wesentlich günstiger ist als die CSS Versicherung für Kinder. Zudem sieht die ARAG auch nur für die ersten beiden Jahre Leistungsbegrenzungen vor, was abzuwägen ist angesichts des deutlich günstigeren Beitragssatzes.

Nicht nur Alter und Gesundheitszustand der Zähne spielen eine Rolle, sondern auch das Geschlecht, da  Männer größere Angst vor dem Zahnarzt, Frauen dagegen aber ein höheres Durchschnittsalter haben. Beispielsweise ist für die CSS ZahnTop für eine 20jährige Frau bei Antragstellung etwa 22 Euro zu zahlen, für einen gleichaltrigen Mann dagegen nur etwa 19 Euro.

An Hand dieser Beispiele sieht man, wie wichtig es ist einen unabhängigen Zahnzusatzversicherung Vergleich vorzunehmen,  bei dem alle individuellen Aspekte berücksichtigt werden können.

In einem aktuellen Zahnzusatzversicherung Vergleich werden auch im Jahr 2010 einige altbekannte Zahnzusatzversicherungen auf den vorderen Plätzen zu finden sein. Nur noch zwei Zahnzusatzversicherung erstatten im Bereich der Zahnbehandlung, wozu beispielsweise die Professionelle Zahnreinigung gehört, zu 100% des Rechnungsbetrages ohne eine Obergrenze. Diese beiden Zahnversicherungen sind zum einen die CSS Zahnversicherung und die Arag Z100 Zahnversicherung. Von diesen beiden Tarifen verzichtet nur die CSS Zahnversicherung auf  eine anfängliche Summenbegrenzung. Ebenfalls als Testsieger Zahnzusatzversicherung bezeichnet werden kann die neue Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG Plus, welche der Nachfolger der preisgekrönten Barmenia ZG ist und über 85% der Rechnung bei Zahnersatz erstattet.

Ebenfalls zu empfehlen ist die Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung Universa dentprivat, welche wie die CSS Zahnversicherung bei entsprechend vollständigem GKV-Bonusheft bis zu 90% der Rechnung für Implantate, Inlays, Brücken und anderen hochwertigen und kostspieligen Zahnersatz absichert. So gut wie alle Hochleistungs Zahnzusatzversicherungen sehen, mit Ausnahme der erwäheinten CSS Zahnversicherung, anfängliche Summenbegrenzungen vor. Dies ist besonders für junge Versicherte mit gepflegten Zähne auch gar kein negativer Punkt, da dies zu einer besseren Kalkulationsmöglichkeit bei einer Zahnzusatzversicherung und zum Schutz vor negativen Risiken führt, die sich auf Kosten anderer eine bereits geplante Zahnbehandlung erstatten lassen möchten. Entsprechend strenger müssen die Antragsfragen bei der CSS Zahnversicherung auch sein, um diese Ausnutzung und Gefahr horrender Beitragsanpassungen zu verhindern.

In einem guten Zahnzusatzversicherung Vergleich darf eine Alternative mit reiner Absicherung der Zahnersatzkosten ohne den Bereich Zahnbehandlung und Kieferorthopädie nicht fehlen. Einen preisgünstigen Hochleistungsschutz dieser Art bietet die Central Prodent Zahnversicherung. Zwar enthält die Central Prodent Zahnversicherung im Gegensatz zur CSS Zahnversicherung und auch zur Arag Z100 eine recht lange Summenbegrenzung innerhalb der ersten 6 Jahre nach Vertragsabschluss, doch erstattet diese Zahnversicherung innerhalb dieser Zeit bis zu 6.000 Euro für hochwertigen Zahnersatz und kann aufgrund dieser Art der Kalkulation als langfristig beitragsstabile Zahnversicherung angesehen werden.

Mittlerweile gibt es nahezu 400 verschiedene Zahnversicherungen, von denen natürlich längst nicht alle zu empfehlen sind, bei den eben erwähnten Tarifen kann man als Interessent einer solchen Zusatzversicherung für Zahnersatz nicht viel falsch machen. Welche der genannten Tarife wirklich geeigent ist, hängt natürlich auch von der eigenen Gebisssituation ab, da bei den meisten dieser Tarife, ausser der Universa dentprivat, Gesundheitsfragen eine Aufnahme bei schlechtem Zahnstatus verhindern könnten.

Viele Patienten schließen eine Zusatzversicherung Zahnersatz ab, beachten dabei aber entscheidende wichtige Leistungskriterien nicht und gelangen somit an einem vergleichsweise schlechteren Tarif, für den meistens auch noch zu hohe Beiträge bezahlt werden müssen.

Eine rundum gute Zahnzusatzversicherung sollte alle drei Leistungsbereiche der Zahnmedizin erfüllen. Neben Zahnersatz, wie z. B. hochwertige Implantate oder Inlays, sind das auch Zahnbehandlungen, wozu die professionelle Zahnreinigung, qualitative Kunststofffüllungen, sowie Wurzel- und Parodontosebehandlungen gehören, und der Bereich der Kieferorthopädie.

Die meisten Zahnversicherungen haben sich auf den ersten Bereich, den Zahnersatz, spezialisiert und leisten kaum bzw. gar nicht für den ebenso wichtigen Bereich der Zahnbehandlung und der Kieferorthopädie (der insbesondere für Kinder und Jugendliche, aber nicht nur für diese, relevant ist).

Die Tatsache, dass sogar die Central Prodent, die als Testsieger beim Zahnzusatzversicherung Warentest hervor ging, im Bereich der Zahnbehandlungen lediglich für Kunststofffüllungen leistet, dafür aber noch umfassender als die CSS Versicherung, was Zahnersatz anbelangt, zeigt wie stark die Sorge um die Kosten für Zahnersatz beim Patienten verankert ist. Dabei werden aber andere wichtige Bereiche, wie z. B. die Parodontitis, das eine primäre Ursache für Zahnverlust und auch Diabetes sein kann, außer Acht gelassen wird. Neben der Central Prodent leistet auch noch die Nürnberger ZP80 für Kunstofffüllungen, sowie die Karstadt Quelle, die allerdings sehr schlechte Zuzahlungskonditionen für Zahnersatz aufweist.

Unter den wichtigsten Zusatzversicherung Zahn leistet nur die schweizerische CSS Versicherung, die in Zusammenarbeit mit Zahnärzten einen sehr guten Tarif nach deutschen Recht entworfen hat und die ARAG Z-100, die allgemein als der Wegbereiter deutscher Versicherungsunternehmen für eine sehr gute private Zahnzusatzversicherung gesehen wird, sehr umfassend für alle drei Leistungsbereiche der Zahnmedizin. Die Zahnzusatzversicherung Barmenia leistet auch für Zahnbehandlungen, wie z. B. Wurzelbehandlungen oder Parodontitis, allerdings nur, wenn dies durch den Zusatztarifbaustein ”Prophy” mit versichert wird. Insbesondere für Kinder und Jugendliche ist die Zahnzusatzversicherung Barmenia + Prophy zu empfehlen, sofern sie nicht auf kieferorthopädische Maßnahmen angewiesen sind. Die Barmenia überzeugt durch ihren sehr günstigen Beitragssatz, der allerdings bei einem Vertragsabschluss ab dem 21. Lebensjahr sehr stark ansteigt.

Das Gros der Zahnzusatzversicherung Tarife auch von durchaus namhaften Versicherungsgesellschaften wie die HUK-Coburg, die Gothaer oder die Continentale leisten nur für Zahnersatz und sehen keinen Leistungen für die anderen beiden Leistungsbereiche vor.

Es heißt also: Sehr gründlich vorzugehen beim Zahnzusatzversicherung Vergleich. Es ist dabei natürlich, jedem selbst überlassen, welcher Tarif abgeschlossen wird. Wer nur Wert auf hohe Zuzahlungen für Zahnersatz legt und das Risiko von Zuzahlungen für Zahnbehandlungen eingehen möchte, kann z. B. auch bei der Continentale gut aufgehoben sein, da diese auf Grund des geringeren Leistungsumfanges einen vergleichsweise günstigeren monatlichen Beitragssatz aufweist.

Der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung ist nicht leicht, da es sehr viele Tarife gibt und jedes Versicherungsunternehmen – auf den ersten Blick – mit (scheinbar) guten Angeboten lockt. Trotz der Möglichkeit sich umfassend durch einen Zahnzusatzversicherung Vergleich zu informieren und sich unabhängig beraten zu lassen, bevorzugen immer noch viele den Abschluss über einen Versicherungsvertreter, der für ein bestimmtes Versicherungsunternehmen tätig ist. Die Versicherten glauben mit einem Vertreter besser beraten zu sein, da sie in ihm eher einen persönlichen Ansprechpartner, insbesondere in Hinblick auf den Versicherungsfall sehen. Doch das ist ein großer Trugschluss. Im Hinblick auf den Versicherungsfall macht es überhaupt keinen Unterschied, wie ein Versicherungsvertrag abgeschlossen wird, da es nicht der Versicherungsvertreter, sondern die jeweilige Rechtsabteilung des Versicherungsunternehmens über die Zahlung einer Leistung entscheidet. Der Vertreter hat darauf überhaupt keinen Einfluss. Es gibt also keinen Grund, warum eine Zahnversicherung über einen Vertreter und nicht bei einem unabhängig agierenden Versicherungsmakler abgeschlossen werden sollte.

Dagegen sind die Gründe für einen selbständigen Versicherung Vergleich, z. B. über das Internet und für eine zusätzliche  individuelle Beratung durch einen Versicherungsmakler sehr vielfältig und sowohl in Bezug auf die Leistung als auch auf den Preis bezogen sehr schwer wiegend.

Die viel umworbene Zahnversicherung Karstadt Quelle ist in vielerlei Hinsicht ein suboptimales Angebot. Denn eine leistungsstarke gute Zahnzusatzversicherung zeichnet sich dadurch aus, dass mindestens 70 % des Rechnungsbetrages für Zahnersatz bezahlt werden. Die Karstadt Quelle Versicherung zahlt aber nur den doppelten Betrag des pauschal fest gelegten Zuschusses der Gesetzlichen Krankenversicherung für Zahnersatz. Was sich nach viel anhört, ist in Wirklichkeit viel zu wenig. Den meisten Patienten, die nicht von Zahnersatz oder anderen komplizierten Zahnbehandlungen betroffen sind, ist es kaum bewusst, dass gerade der Bereich der Zahnmedizin mit jeder Gesundheitsreform massiven Kürzungen unterworfen ist. Die Zeiten, in denen die Gesetzliche Krankenversicherung 60 oder 70 % für den Zahnersatz bezahlt und der Privatpatient nur noch einen “Restbetrag” zu begleichen hat, sind längst vorbei.

Bei hochwertigen Zahnersatz, was meistens nicht nur aus ästhetischen Gründen, sondern aus medizinischen Gründen angebracht ist, muss nicht selten mit dreistelligen Zuzahlungen gerechnet werden. Der Krankenkassenzuschuss beträgt dabei meist weniger als 200 Euro.

Ein sehr empfehlenswerter Tarif ist die CSS Zahnzusatzversicherung, die nicht nur für Zahnersatz, sondern auch zu 100 % für Zahnbehandlungen und sogar zu 80 % für kieferorthopädische Maßnahmen leistet. Im Vergleich zu anderen Tarifen ist bei der CSS Zahnzusatzversicherung bei Abschluss nur die anfängliche, aber allgemein übliche, Wartezeit zu beachten, jedoch keine weiteren anfänglichen Leistungsbegrenzungen wie bei vielen anderen Tarifen. So etwas wie die Summenbegrenzungen sind oft nur klein gedruckte Klauseln im Versicherungsvertrag, die der Vertreter des Versicherer natürlich gerne verschweigt, die aber sehr bedeutsam sein kann.

Die Karstadt Quelle Zahnversicherung ist zwar einige Euro im Monat günstiger als z. B. die CSS Versicherung, jedoch sollte man sich nicht von scheinbar günstigen Tarifbedingungen verführen lassen und sehr sorgsam beim Zahnzusatzversicherung Vergleich vorgehen.

Jeder vierte Bundesbürger nimmt es mit der Mundhygiene nicht so genau und putzt sich nur einmal am Tag die Zähne. Zwei Drittel immerhin mindestens zweimal am Tag. Zahnmedizinische Studien der amerikanischen Zahnärztevereinigung “American Dental Association” haben aber jetzt ergeben, dass die meisten sich die Zähne verkehrt putzen und dem Irrglauben verhaftet sind, dass besonders langes und häufiges Zähneputzen sehr gut für die Zahngesundheit sei. Dabei ist gerade das Gegenteil der Fall. Die Erkenntnisse der Forschung sind es, dass bei einer Zähneputzlänge von mehr als zwei Minuten der Zahnbelag geringer wird, wodurch der Zahnschmelz beschädigt werden kann. Leute, die sich länger als zwei Minuten und vielleicht dreimal am Tag die Zähne putzen und dabei auch noch übergroßen Druck ausüben tun den Studien zufolge ihren Zähnen damit nicht unbedingt einen Gefallen.

Wichtig zu wissen ist auch, dass der Einsatz von Zahnbürste nicht ausreichend ist. Neben Zahnbürste und Zahnpasta sollte auch einmal am Tag ein Zungenreiniger zum Einsatz kommen, um Bakterien, die auf der Zunge liegen, abzuscharben. Der tägliche Einsatz von Zahnseide ist erforderlich, um auch Karies in den Zahnzwischenräumen vorzubeugen. Ab dem zwölften Lebensjahr ist das Gebiss meistens bereits so ausgeprägt, dass die Zahnbürste nicht mehr hinreichend die Zahnzwischenräume reinigen kann, so dass auch Kinder frühzeitig, den Umgang mit Zahnseide lernen sollten. Leider putzen sehr viele Kinder nicht einmal regelmäßig die Zähne, was auch mit den sozialen Umfeld zu tun hat.

Auch der Einsatz von Mundspüllösungen trägt zum maßgeblichen Entfernen von Zahnbeläge bei, die nicht nur im Mundbereich zu Krankheiten führen können. Denn Studien zufolge soll beispielsweise Parodontitis eine maßgebliche Ursache für Diabetes sein und soll sogar einen Herzinfarkt begünstigen. Daher muss das Bewusstsein für eine umfassende Mundhygiene und Zahnpflege geschärft werden und entsprechende pädagogische Maßnahmen gefördert werden.

Leider kürzt der Staat gerade bei der Zahnmedizin sehr stark, so dass ohne eine Zahnzusatzversicherung kaum eine gründliche Zahnarztbehandlung gewährleistet ist, von den Kosten, die auf den Patienten im Ernstfall, z. B. bei Zahnersatz oder Wurzelbehandlung zukommen, ganz zu schweigen.