Infos zur Zahnversicherung

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Der Abschluss einer zusätzlichen Zahnversicherung ist mit der Beantwortung einer Menge an (Gesundheits-) Fragen verbunden. So unterschiedliche Zahnzusatzversicherungen und Leistungen es gibt, so gibt es auch unterschiedlich „strenge“ Aufnahmebedingungen anhand von Gesundheitsfragen.

Die CSS Zahnversicherung kann sich mit ihren umfassenden Leistungen für Zahnersatz und Zahnbehandlungen sowie kieferorthopädische Maßnahmen zeigen lassen und hat seitdem viele tausende Versicherungsnehmer mit hohen Erstattungssätzen überzeugt. Die CSS Zahnversicherung gehört zu den beliebtesten und stärksten Ergänzungstarifen. Doch bei der Auswahl der Interessenten gelten strenge Richtlinien und Regelungen. Gefragt wird u.a. ob eine derzeitige Zahnbehandlung stattfindet oder ob eine solche angeraten wird. Darunter fallen Füllbehandlungen, also Austausch oder Erneuerung, zahnersatzliche Maßnahmen, Wurzelbehandlungen etc. Kurzum alle Aktivitäten an Zähne, Gebiss und Kiefer. Angaben zu einer Erkrankung des Zahnfleisches müssen sowohl angegeben werden, als auch Probleme des Kiefers und Kiefergelenks und eine Zahnfehlstellung. Parodontosebehandlungen oder Versorgungen mit Aufbiss-/Zahnschienen innerhalb der letzen drei Jahre sind außerdem anzugeben. Beim Ausfüllen des Antrags kommt man auch nicht drum herum fehlende und nicht ersetzte Zähne (außer Weisheitszähne, Milchzähne, Lückenschluss) einzutragen und zu beantworten, ob man herausnehmbaren Zahnersatz besitzt oder nicht und ob Zahnersatz älter als 10 Jahre im Mund vorhanden ist. Diese Fragen dienen dem Versicherer dazu zu erkennen wie der Zahn- und Gebisszustand eines Interessenten aussieht, um gegebenenfalls, z.B. wenn es vier fehlende Zähne gibt, den Antrag komplett abzulehnen.
Eine Alternative zu der Zahnversicherung CSS stellt die Arag Z100 dar. Die Leistungen und Konditionen unterscheiden sich nicht sonderlich, nur dass die Arag Z100 eine anfängliche Summenbegrnezung von 2 Jahren vorsieht. Dafür sind nicht so viele Gesundheitsfragen gegeben. Gefragt wird nur danach, ob man in laufender Behandlung ist oder eine angeraten wird für Zahnbehandlung, Zahnersatz oder Kieferregulierung. Außerdem die Angabe zu den fehlenden Zähnen.
Noch weniger Fragen stellt der Tarif Central prodent. Hier wird nur nach fehlenden Zähnen gefragt. Interessenten, die gerade in laufender Behandlung sind bzw. eine solche angeraten ist, haben demnach bessere Chancen aufgenommen zu werden. Central prodent hat allerdings eine Summenbegrenzung in den ersten 6 Jahren. Egal ob CSS Zahnversicherung, Arag Z100 oder Central prodent. Alle drei Tarife gehören neben der Zahnzusatzversicherung Barmenia zu den besten und leistungsstärkeren. Die Frage ist hierbei, diejenige herauszusuchen, die man auch problemlos ohne Ablehnung abschließen kann.

Dass Krankheiten meistens nicht auf ein Segment des Körpers begrenzt sind und andere Leiden nach sich ziehen bzw. diese begünstigen können, zeigt auch die (zahn)medizinische Forschung. So sind bakterienbedingte Entzündungen im Mundbereich, wie z. B. bei der Parodontitis, nicht nur auf den Mund gegrenzt, sondern geraten über die Blutgefäße auch in den übrigen Körper und sind sogar oft eine Ursache für Schlaganfall oder Herzinfarkt. Bei Personen, die an Parodontitis leiden steigt das statistische Risiko an anderen schwer wiegenden Krankheiten zu leiden deutlich, sind sich Mediziner inzwischen einig. Leider übernimmt die Gesetzliche Krankenversicherung die Behandlungskosten für Parodontitis erst im fortgeschrittenen Stadium der Krankheit. Eine frühzeitige Behandlung zur Bekämpfung von Parodontitis wäre aber sehr angebracht, um präventiv zu handeln. Darüber hinaus ist auch Zahnausfall eine wahrscheinliche Folge von Parodontitis. Auch beim Ersatz von Zähnen ist der Patient weitest gehend auf die eigene Kaufkraft angewiesen. Selbst bei einem unfallsbedingten Zahnausfall leistet die Gesetzliche Krankenkasse nur einen sehr geringen Zuschuss. Die CSS Zahnversicherung kommt dabei ist nur für Zahnersatz, Prophylaxemaßnahmen und Zahnbehandlungen auf, sondern gewährleistet auch, indem der Kunde den Status eines Privatpatienten genießt, dass andere Krankheiten, die im Mund oft ihren Ursprung haben, vorgebeugt werden können. Die CSS Zahnzusatzversicherung ist bereits für etwas mehr als 20 Euro im Monat zu haben. Jeder sollte sich wirklich fragen, was einen die eigene Gesundheit wert ist und nicht nur Ausgaben-Einnahmen-Spekulationen durchführen. Die Absicherung des eigenen Krankheitsrisikos ist ein hohes Gut und sollte nicht von kurzsichtigen und vergleichsweise geringen Sparbestrebungen abhängig gemacht werden.

Auf den Tag der Zahngesundheit im September diesen Jahres wurden Studien zur Zahngesundheit der Deustchen vorgestellt, die alles andere als gut aussehen. Demnach nehmen es die Deutschen mit ihrer Zahnpflege leider nicht so genau, was von Experten als ein wesentlicher Grund unter vielen für einen schlechten Gesundheitszustand der Zähne gesehen wird. Durchschnittlich ein Dutzend der 28 bis 32 Zähne des menschlichen Gebisses sind demnach nicht gesund. Die Ursache dafür liegt nicht nur in einer mangelnden Erziehung von Kindern zu regelmäßigen und sorgfältigen Zahnreinigung. Auch Erwachsene nehmen es mit dem regelmäßigen Zähne putzen nicht so genau, jede Siebte verzichtet sogar regelmäßig morgens darauf. Dabei ist eine gründliche und regelmäßige Zahnreinigung, also mindestens zweimal am Tag, sehr wichtig zum Erhalt der Zahngesundheit. Dazu gehört nicht nur der Gebrauch von Zahnbürste, auch Zahnseide und ein Zungenreiniger ist entscheidend zur Beseitigung von krankheitserregenden Bakterien.

Doch die gründliche Zahnreinigung alleine reicht nicht aus. Um die Garantie rundum gesunder Zähne zu haben, sind ergänzende Reinigungs- und Vorsorgemaßnahmen durch den Zahnarzt von nötten. So ist es z. B. nur durch eine spezielle Laser möglich, versteckten Karies zu finden und zu beseitigen. Die professionelle Zahnbehandlung durch einen Zahnarzt und die Gewährleistung des Zahnersatzes ist entscheidend für lang anhaltende Zahngesundheit und strahlende Zähne. Um die ist es nicht gut bestellt. Experten gehen davon aus, dass 99 von 100 Menschen Zähne haben,  die von Karies befallen sind, wie die ”Welt” im September berichtet hatte.  Außerdem bezahlt eine leistungsstarke Zahnversicherung auch für kieferorthopädische Behandlungen und last but not least für den Zahnersatz und für Prothesen.

Schäden am Gebiss oder an den Zähnen trifft die Betroffenen meistens unerwartet. Ohne eine Zahnzusatzversicherung bleiben die Patienten selbst auf den Kosten sitzen, da die Gesetzlichen Kassen hier nichts mehr bezahlen bzw. nur noch einen kleinen Zuschuss beisteuern. Ein preisgekrönter Tarif ist die Zahnzusatzversicherung Barmenia.

Nichte jede Zahnversicherung ist auch für Kinder geeignet, denn gerade Kinder haben besondere Bedürfnisse. Während Behandlungen für Kieferorthopädie bei Erwachsenen eher die Ausnahme sind, ist dies bei Kindern umso wichtiger.

Eine Zahnversicherung mit Kieferorthopädischen Leistungen ist aus diesem Grund bei Kindern verhältnismäßi hochpreisiger als entdprechende Tarife ohne Absicherung für Kieferorthopädie.

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt bei einer Kieferorthopädischen Behandlung nur die Kosten, sofern ein bestimmter Indikationsgrad vorliegt. Kieferfehlstellungen sind in verschiedene Stufen einzuteilen. Erst ab der 3. von 5 Stufen ist überhaupt eine Leistung der Krankenkasse zu erwarten und dies auch nur bei Kindern und Jugendlichen, bei denen die Behandlung vor Vollendung des 18. Lebensjahres begonnen hat. Zudem beziehen sich die Leistungen der Krankenkasse nur auf die einfachste Regelversorgung.

Unsichtbare und ästhetisch aussehende Zahnspangen gehören nicht zu diesem Leistungsspektrum. Eine Zahnversicherung, die auch für Mehrkosten einer höherwertigen kieferorthopädischen Behandlung aufkommt, wäre hier sinnvoll.

Auch hier ist wieder Vergleichen angesagt, denn oft zahlt eine Zahnversicherung auch mit Kieferorthopädischen Leistungen nur dann, wenn die Krankenkasse gar nicht vorleistet. Ein Tarif wie die CSS Zahnversicherung ist da deutlich empfehlenswerter, leider auch ein paar Euro teuerer pro Monat. Für 13,04 Euro im Monat wären auch Mehrkosten für hochwertige Kieferorthopädie erstattungsfähig in den Kieferorthopädischen Indikationsgruppen 2-3, wenn die Krankenkasse eine Leistung vorsieht.

In den KIG Stufen 1 und 2, sowie bei Erwachsenen  werden 80% einer kieferorthopädischen Behamdlung bei medizinischer Notwendigkeit durch die genannte Zahnversicherung erstattet.

Auch außerhalb der Kieferorthopädie ist eine Zahnversicherung für Kinder insofern interesssant, dass Kunsstofffüllungen und eine Reihe hochwertiger Prophylaxeleistungen erstattet werden, die nicht im Leistungskatalog der GKV enthalten sind. Des Weiteren werden ohne Begrenzun bis zu 90% der Kosten für Zahnersatz, also Implantate, Kronen und Brücken inklusive aller anfallenden und vorbereitenden Nebenkosten erstattet. Ein hohes Kostenrisiko existiert für den Inhaber einer guten Zahnversicherung dann nicht mehr, früher oder später wird Zahnersatz hingegen für fast jeden zur Realität. Die Rechnung kann hier  extrem hoch sein.

Viele Gegner der privaten Zahnversicherung argumentieren gegen den Abschluss einer Zahnversicherung damit, dass sie sagen, das Geld welches die Zahnversicherung monatlich kosten würde, könnte man ebenso gut auf das Sparbuch oder einer Alternativanlage sparen und hätte im Alter genügend Geld, um einen dann notwendigen Zahnersatz zu bezahlen.

Von ungefähr kommt dieses Argument natürlich nicht, denn tatsächlich kostet eine gute Zahnversicherung im Monate um die 15-25 Euro. Würde man nur 15 Euro zu einem Zinssatz von 4% pro Jahr auf 20 Jahre anlegen, so hätte man ein Sparguthaben von über 7100 Euro zusammen.

Von diesem Geld sollte sich ein teurer Zahnersatz sicherlich bezahlen lassen. Doch was die Gegener der Zahnversicherung dabei vergessen, ist die Tatsache, dass Krankheit, Unfall und andere unvorhergesehene Ereignisse dazu führen können, dass ein Zahnersatz bereits nach wesentlich weniger als 20 Jahren notwendig werden könnte.

Gerade junge Menschen haben bei einem Sparplan gegenüber einer Zahnversicherung gravierende Nachteile:

Zum einen würden die wenigsten Personen wirklich das Geld sparen und erst für einen späteren Zahnersatz verwenden, zum anderen hätte man bei einem Leistungsfall nach bereits 2-3 Jahren nicht das nötige Geld zusammen, um die Zahnersatzmaßnahme davon zu bezahlen.

Alternativ könnte man in so einem Fall statt der Zahnversicherung natürlich auch einen Kredit aufnehmen, um die Kosten der Zahnersatzmaßnahme davon zu bezahlen, doch auch hier können wieder Probleme auftreten:

Zum einen bekommt nicht jeder junge Mensch unbedingt einen Kredit, zum anderen kostet dieser hohe Zinsen. Die Frage bleibt dann, ob die Alternative, eine Zahnversicherung abzuschließen nicht sogar wesentlich günstiger gewesen werden.

Da es für die meisten Personen absehbar ist, dass ein Zahnersatz irgendwann nötig wird, sollte die Variante Zahnversicherung gewählt werden. Denn tritt ein Schaden frühzeitig ein, so leistet die Zahnversicherung. Tritt ein Leistungsfall erst später ein, so leistet die Zahnversicherung ebenfalls. Selbst wenn man in den ganzen Jahren bis dahin keinen Zahnersatz benötigt hat, so konnte man sich die Jahre beruhigt zurücklehnen und wusste, dass die Zahnversicherung für die Kosten von teurem Zahnersatz aufkommen würde.

Eine gute Zahnversicherung erstattet darüber hinaus auch in leistungsfreien Jahren die Kosten für Prophylaxemaßnahmen. Werden diese regelmäßig in Anspruch genommen, so ist im Endeffekt effektiv für die reine Absicherung des Zahnersatzes kaum etwas zu zahlen gewesen.

Davon profitieren alles Versicherten, denn mit einer solchen Zahnversicherung kann sich jeder teuren Zahnersatz leisten. Dies mit absoluter Gewissheit und ohen jahrelang sparen zu müssen.

Wer reich ist, benötigt natürlich keine Zahnversicherung, doch alle anderen sollten auf jeden Fall darüber nachdenken. In keinem Fall lohnt sich eine Zahnversicherung, die generelle Begrenzungen vorsieht oder sich nur an den geringen Kassenleistungen orientiert.

Für einen solchen Fall haben die Gegner der Zahnversicherung natürlich recht. Denn das Argument, dass ein teurer Leistungsfall auch frühzeitig abgedeckt wäre, zieht bei einer Billig-Zahnversicherung nicht. Wird hier nach kurzer Zeit ein teurer Zahnersatz, z.B. ein Implantat benötigt, so ist der Versicherungsnehmer einer solchen schlechten Zahnversicherung trotzdem nicht hinreichend geschützt, da eine solch schwache Zahnversicherung nicht ausreichend leistet. Für gute Zahnversicherungen gilt dies hingegen nicht.