So müssen mindestens 70 % der privatärztlichen Zahnarztrechnungen durch die Zahnzusatzversicherung abgedeckt sein. Eine Verdoppelung des Festzuschusses der Gesetzlichen Krankenversicherung, mit dem z. B. die Karstadt Quelle Versicherung wirbt reicht bei weitem nicht aus, um z. B. hochwertigen Zahnersatz wie Implantate zu bezahlen.

Wichtig ist es auch sehr auf das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag zu achten. Dieser ist natürlich für den Laien nicht unbedingt immer in einer verständlichen Sprache geschrieben, doch professionelle und übersichtlich gestaltete Vergleichsrechner bei unabhängigen Versicherungsberatern schaffen dazu wirksame Abhilfe. Dennoch bringen diese nicht, wenn sich der Interessent einer Zahnzusatzversicherung nicht über die wichtigsten Kriterien vorab im Klaren ist, die eine Zahnzusatzversicherung erfüllen sollte.

So ist es ganz wichtig, dass die Zusatzversicherung Zahn kassenunabhängig leistet, da der Tarif ansonsten nicht reformresistent und damit zukunftsfähig ist.

Die Erstattungssätze der privaten Zahnversicherung müssen sich zudem auch unbedingt auf die allgemein gültige Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) beziehen. Mindestens der 3,5fache GOZ-Satz sollte schon abgedeckt sein.

Zudem ist es aber auch elementar, dass die Zahnzusatzversicherung nicht auf die Erstbehandlung beschränkt ist, da selbst der beste Zahnersatz oft schon nach zehn Jahren ersetzt oder zumindest repariert werden muss. Ebenso sollte auch keine Begrenzung in der Versorgung des Patienten mit Implantate oder Inlays im Tarif fest geschrieben sein.

Bei der Implantatversorgung ist es aber auch wichtig, dass der Aufbau des umliegenden Knochens, der häufig leider notwendig wird, mitversichert ist. Zur optimalen Zahnersatz Versorgung sollte ebenso die sog. Funktionsdiagnostik versichert sein.

Inzwischen werden auch keine Keramikverblendungen mehr von der Gesetzlichen Krankenversicherung übernommen.

Nicht alle guten Tarife sind gleichfalls für alle Antragsteller geeignet, da es auch immer besonders auf die Krankenvorgeschichte und die Frage ankommt, inwieweit die Zahnzusatzversicherung Gesundheitsfragen stellt.

Ein sehr auf Grund des Preisleistungsverhältnisses sehr zu empfehlender Tarif ist die Janitos Dental Plus, die alle der genannten Kriterien erfüllen kann. Für Menschen mit bereits umfangreichen Zahnbehandlungen stellt die Universa dent privat eine Alternative dar, da diese Zahnversicherung überhaupt keine Gesundheitsfragen stellt, allerdings gilt auch hier, dass Zähne, bei denen bereits eine Zahnbehandlung vom Zahnarzt angeraten wurde, nicht mehr versicherbar sind. Der Verzicht auf Gesundheitsfragen bedeutet mit anderen Worten nur, dass überhaupt noch eine Aufnahme möglich ist und Versicherungsschutz für die bei Antragsaufnahme noch gesunden Zähne bzw. für die, bei denen noch kein Handlungsbedarf erwartet wird. Mit den Abschluss sollte daher nicht zu lange gewartet werden.

Mit diesen Maßnahmen will die uniVersa ihren Kunden halten und die Versicherten können so, ohne einen Anbieterwechsel bzw. einen PKV Vergleich vornehmen zu müssen, ihre Beiträge gestalten bzw. Erhöhungen umgehen. Von den 240 Optionen beinhalten lediglich 18 eine erneute Gesundheitsprüfung – alle anderen sind ohne Aufwand und erneuter Prüfung zu erhalten. Die uniVersa bietet mit diesen Optionen ihren Versicherten eine große Auswahl an Absicherungsmöglichkeiten an, vom Standardtarif bzw. von Tarifen, die nur eine Grundsicherung bieten bis hin zu einem Premiumtarif, der den Versicherten in vollem Umfange absichert. Des Weiteren werden Economy-Tarife und die sogenannten funktionalen Tarife mit der Möglichkeit auf Beitragserstattung angeboten.

In der Regel besteht die Möglichkeit für einen Wechsel in eine der Optionen alle drei Jahre. Die Wechseloption besteht nach den ersten drei Jahren nach weiteren fünf Jahren bis hin zum Alter von 50 Jahren. Beim Wechsel in eine der Optionen gehen die Altersrückstellungen mit in den neuen Tarif (§ 204 VVG). Von Vorteil ist bei diesen Optionen, dass die Versicherten eine Wahlmöglichkeit haben und sich nicht bezüglich eines Tarifwechsels mit der Versicherung herumschlagen müssen. Eine gute Krankenversicherung ist nicht immer günstig.

Fast täglich findet man in den Tageszeitungen oder Werbeemails Angebote für private Zahnzusatzversicherungen, die nicht nur sehr günstige Tarife versprechen, sondern auch einen umfassenden Versicherungsschutz. Doch beides passt nur bedingt zusammen! Ein bei Antragstellung 35jähriger Mann, der bislang keine ernsthafte Zahnsanierung hinter sich hatte, muss bei einer Zahnversicherung, die die Leistungslücken der Kassen schließen kann schon mindestens mit einem monatlichen Beitragssatz von gut 16 Euro rechnen.

Ja dental plus – einer der Top Tarife

Die Ja dental plus bietet für diesen Preis einen umfassenden Versicherungsschutz für alle drei zahnmedizinischen Bereiche, zu denen neben Zahnersatz auch Wurzel-, Parodontitis-, Zahnfüllungen und andere wichtige Zahnbehandlungen, sowie Kieferorthopädie zu zählen sind. Leider fallen Zahnbehandlungen und kieferorthopädische Maßnahmen bei den meisten Zahntarifen unter den Tisch. Sogar was der auf Grund sehr hoher Eigenanteile wichtigste Zahnmedizinbereich, der Zahnersatz, betrifft, versichern die meisten Tarife nur sporadisch.

Verdoppelung des Festzuschusses der Krankenkassen nicht ausreichend

Ein klassisches Beispiel für einen nicht ausreichenden Versicherungsschutz liegt vor, wenn in einem Tarifvertrag auf die gesetzliche Regelversorgung der Krankenkassen verwiesen wird. Dabei muss man wissen, dass die pauschalen Erstattungssätze der Kassen sich nicht an guten Zahnersatz wie Inlays oder Implantate orientieren, sondern an einfachen Zahnersatz, der von Zahnärzten nicht empfohlen wird. Wirbt ein Versicherer beispielsweise mit einer Verdoppelung des Festzuschusses der Krankenkassen, mag dies in Werbeslogans verlockend klingen. In Wirklichkeit bleiben aber dann Versicherte auf einen Großteil ihrer Kosten sitzen. Der Festzuschuss pro Zahn beträgt rund 120 Euro, die Gesamtkosten für ein gutes Implantat belaufen aber oft auf mehr als tausend Euro.

Kriterien für umfassenden Versicherungsschutz

Für einen ausreichenden Versicherungsschutz sollte mindestens 80 % der privatärztlichen Gesamtrechnung übernommen werden. Das ist bei nur etwa ein halb Dutzend Tarifen der Fall. Für den erwähnten 35jährigen Antragsteller ist die neue ja dental plus zu empfehlen, die im Vergleich zu älteren Zahntarifen wie der ARAG Z100 oder der CSS Zahnzusatzversicherung CSS flexi bei vergleichbaren Leistungsumfang eine preisgünstige Alternative darstellt. Der Teufel liegt aber im Detail. So ist die CSS Versicherung zwar teurer, verzichtet aber auf Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren, was unter den Top Zahntarifen einmalig ist.

Allerdings ist nicht jeder Tarif für jeden gleichermaßen zu empfehlen. Ist beispielsweise bei Antragstellung die Zahngesundheit bereits angeschlagen, können bestimmte Tarife nicht mehr ohne weiteres abgeschlossen werden.

Alle diese Zahnzusatzversicherungen decken den Bereich der Zahnbehandlung zu mindestens 80-100 % ab, dazu gehört auch die professionelle Zahnreinigung. Ebenfalls erstattungsfähig sind mindestens 80 % der Kosten für Zahnersatz, wobei es mittlerweile gang und gäbe ist, dass ein vollständiges GKV-Bonusheftes die Leistung auf 90 % oder in einigen Fällen sogar auf 100 % erhöht. Zu nennen wären diesem Zusammenhang Württembergische Zahnzusatzversicherung, welche 90 % der Rechnung für Zahnersatz erstattet, zusätzlich kommt jedoch noch die Leistung der gesetzlichen Krankenkasse, so dass in den meisten Fällen eine Gesamterstattung von bis zu 100 % der Rechnung möglich ist.

Der Interessent der Zahnzusatzversicherung sollte sich im Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 einen Tarif auswählen, der seinen Bedürfnissen entspricht. Das bedeutet beispielsweise auch, dass er sich darüber klar sein sollte, ob er beispielsweise die professionelle Zahnreinigung ein, zwei mal oder vielleicht auch gar nicht in Anspruch nimmt. ein Versicherter, der beispielsweise die professionelle Zahnreinigung nur einmal im Jahr in Anspruch nimmt und dafür in etwa 80 bis 90 e ausgibt, fährt mit einer Zahnzusatzversicherung wieder Barmenia ZG plus oder der Ja dental plus Zahnzusatzversicherung deutlich besser als mit einem Zahntarif wie der Württembergische Zahnzusatzversicherung oder der CSS flexi Zahnversicherung, welche die professionelle Zahnreinigung mehrfach im Jahr erstatten, dafür aber deutlich teurer sind.

Wer auf den Bereich der Prophylaxe komplett verzichten kann und möchte, der sollte sich zudem die Zahnzusatzversicherung Central prodent ansehen, welche immerhin 90 % der Rechnung für Zahnersatz erstattet und bereits in den ersten beiden Jahren 2500 Euro Gesamtbetrag erstattet, zudem sind dort fehlende nicht ersetze Zähne mitversichert.

Der Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 unterscheidet sich gegenüber dem Zahnzusatzversicherung Warentest dahingehend, dass einige Tarife die Arag Z 90 Bonus und Ja dental plus mittlerweile aufgenommen sind, die beim letzten großen Test der Zeitschrift Finanztest 2010 noch nicht verfügbar war.