Denn mit einer Erstattung von 100% für wichtige Zahnbehandlungen, wie einer Wurzel- oder Parodontosebehandlung in den Fällen, wenn kein Anspruch gegenüber der Krankenversicherung besteht und einer Erstattung für Zahnersatz von bis zu 90% des Rechnungsbetrages hält die Janitos dental Plus mit den Testsieger Tarifen wie Arag Z100 oder der bekannten CSS Zahnzusatzversicherung sehr gut mit, ist aber aufgrund der Art der Kalkulation dabei sogar noch etwas preisgünstiger.

Dies kann sich die Janitos dental plus Zahnversicherung deshalb leisten, da sie zum einen wie auch die Tarife der CSS Versicherung ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert ist, zum anderen aber weniger exitentielle Leistungen wie die Professionelle Zahnreinigung auf einen ausreichenden Leistungsbetrag von 100,- Euro pro Jahr begrenzt.

Die Verwendung eines eigenen Preis-Leistungsverzeichnisses ist ebenfalls ein Faktor, der eine gute Kalkulation und Beitragsstabilität begünstigt. Des Weiteren enthält der Tarif auch Leistungen für Kieferorthopädie, dies allerdings nur, wenn eine Behandlung vor dem vollendeten 18 Lebensjahr beginnt, was im Prinzip auch sehr sinnvoll ist.

Die Janitos Dental plus Zahnversicherung sieht anfängliche Summenbegrenzungen innerhalb der ersten 4 Jahre vor, mit einer maximalen Erstattung von 4.000 Euro in den ersten 48 Monaten für Zahnersatz sollte aber ausreichend Leistung für einen normal gesunden Menschen zur Verfügung stehen.

Der Vorteil der Janitos dental plus ist, dass ein bei Antragstellung bereits fehlender, aber nicht ersetzter Zahn ohne Auswirkung mitversichert wird. Bis zu 3 fehlende Zähne lassen sich mitversichern, dann aber mit einer strengeren Leistungsstaffel, dies ist im Gegensatz dazu bei der CSS Zahnversicherung in keiner Weise möglich.

Die Wartezeiten von 8 Monaten gelten für Zahnbehandlung und Zahnersatz, sowie Kieferorthopädie, bei Vorlage eines Zahnarztzeugnisses können diese jedoch entfallen.

Alles in allem ist der neue Zahntarif Janitos dental plus eine gute Empfehlung, zumal die Antragsfragen bei weitem nicht so kompliziert sind wie bei der vergleichbaren CSS Versicherung, was die Antragstellung für den Verbraucher und das gesamte Prozedere bis zur Annahme um einiges erleichtert.

Für jüngere Antragsteller muss bei der Barmenia ZG plus schon mit 15 Euro monatlich gerechnet werden. Es geht zugegebenermaßen zwar auch billiger, jedoch erkauft der Versicherte den günstigeren Beitragssatz auch sehr teuer. So ist z. B. bei der Karstadt Quelle Versicherung mit 7,99 Euro nicht einmal der wichtigste Bereich der Zahnmedizin, der Zahnersatz, ausreichend versichert. Denn eine Verdoppelung des Festzuschusses der Gestzlichen Krankenversicherung reich kaum aus, um die Leistungslücken der Gesetzlichen Kasse zu schließen.

Für ein hochwertiges Implantat, das neben der Ästhetik auch zahnmedizinischen Anforderungen gerecht wird (im Gegensatz zur Regelversorgung der Gesetzlichen Kassen), sind bis zu vierstellige Rechnungsbeträge fällig, wovon die Gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur etwas mehr als 120 Euro übernimmt.

Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte daher mindestens 80 % des kompletten Rechnungsbetrages abdecken und zwar unabhängig davon, ob die Gesetzlichen Krankenversicherung Leistungen vorsieht oder nicht.

Daher sollte vor Abschluss sehr gut auf das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag geachtet werden. Bei den meisten Zahnversicherungen wird darin auf eine Vorleistung der Gesetzliche Kasse verwiesen, was fatal sein kann, insbesondere vor dem Hintergrund weiterer Gesundheitsreformen, von denen weitere Kürzungen gerade im zahnmedizinischen Bereich zu rechnen ist.

Wer neben sehr umfassenden Leistungen für Zahnersatz und Zahnbehandlung auch hohe Erstattungssätze für Kieferorthopädie absichern möchte, ist mit der CSS Versicherung sehr gut beraten. Allerdings bietet die CSS Zahnzuatzversicherung keinen günstigeren Zahn Tarif für Kinder an, womit diese Police ebenso wie die Universa dent privat, die auch für die Korrektur kieferorthopädischer Fehlstellungen leistet, ähnlich teuer ist wie eine Zahnzusatzversicherung für Erwachsene. Doch da gerade für Kinder und Jugendliche Kieferorthopädie sehr wichtig sein kann, schlägt sich dies auch im Beitragssatz nieder.

Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sollte aber generell auch nicht zu “spekulativ” gedacht werden in dem Sinne, was man von einer Versicherung wieder an Geldleistungen zurück erhält. Zum einen haben die meisten Tarife, bis auf die CSS Versicherung, relativ hohe Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren, zum anderen geht es bei einer Zahnversicherung vorwiegend um die Absicherung eines potentiell sehr kostspieligen Risikos. Ein bereits vom Zahnarzt dokumentierter Behandlungsbedarf ist jedoch kein Risiko mehr, sondern bereits eine Tatsache, die generell von keiner Versicherung bezahlt wird, auch nicht von der Universa dent privat, der Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Ein Unfallwagen kann auch nicht mehr im nachhinein auf Vollkasko versichert werden.

Einen solchen Zahnzusatzversicherung Vergleich gewinnen jedoch meist die Tarife, die so gut wie keine anfänglichen Begrenzungen und Beschränkungen in ihrer Leistung vorsehen. Am besten sollte nach diesen Testberichten eine Zahnzusatzversicherung 100% aller Kosten übernehmen und das am besten ohne Wartezeit.

Langfristig wird man an einer solchen Zahnzusatzversicherung jedoch wenig Freude haben, die nahe Vergangenheit hat schon gezeigt, dass eine solche Zahnzusatzversicherung langfristig im Beitrag stark steigen muss, da jeder Versicherte als individueller Nutzenmaximierer aggiert. Man handelt als Versicherter auch ganz logisch und versucht für sich das beste und meiste aus der Versicherung herauszuholen.

Wenn man jedoch genau überlegt, widerspricht dies dem Versicherungsgedanken. Eine Versicherung sollte nur im Notfall greifen, nämlich dann, wenn ein Schaden entsteht, der aus eigener Kraft nicht aufzufangen ist.

Damit man die Beiträge einer Zahnversicherung langfristig richtig einschätzen kann, wäre es von Vorteil, wenn man das Verhalten der Versicherten genau kennen würde, doch so einfach ist dies eben nicht. Anfängliche Summenbegrenzungen sind daher ein moderates Mittel, größere Fehlkalkulationen zu vermeiden und zu verhindern, dass die Beiträge ins unermäßliche steigen müssen.

Ein gutes Beispiel stellen daher folgende Zahnzusatzversicherungen dar: Central Prodent und Barmenia ZG Plus. Diese Tarife leisten sehr stark im Bereich des Zahnersatzes sehen jedoch in den ersten 5 bzw. 6 Jahren Summenbegrenzungen vor. Ein durchschnittlich gesunder Mensch wird damit kaum Probleme haben, da es unwahrscheinlich ist, innerhalb der ersten 5 Versicherungjahre eine komplette GEbisssanierung zu benötigen (es sei denn durch einen Unfall, durch den die Begrenzungen eh entfallen).

Dieser Umstand führt zu einer sehr guten Einschätzbarkeit und Kontrollierbarkeit der Ausgaben, wovon die Versichertengemeinschaft durch stabile Beiträge langfristig profitiert.

Ein großes Manko vieler Testurteile, darunter auch des Zahnzusatzversicherung Warentest in einer aktuellen Ausgabe von “Finanztest”, liegt in der zu Grunde gelegten Bemessungsgrundlage. Meistens sind Testberichte über Zusatzversicherungen in der Tat sehr gut ausgeklüftelt. Der Leser informiert sich jedoch zu wenig über die Hintergründe, was dazu führt, dass oft vorschnelle Urteile gefällt werden. So wurde im Zahnzusatzversicherung Wartentest das Leistungskriterium Zahnersatz beleuchtet, dabei aber die Erstattungssätze von Zahnzusatzversicherungen für Wurzel-, Parodontitis- oder kieferorthopädische Leistungen vollkommen außer Acht gelassen. Ergo: Wichtige Zuzahlungen für Zahnbehandlungen jenseits des Zahnersatzes werden bei der Kaufempfehlung nicht berücksichtigt, obwohl auch schon für eine Wurzelbehandlung die Eigenanteile bei 500 Euro liegen können.

Darüber hinaus spielen nicht nur die Erstattungssätze für die unterschiedlichen zahnärztlichen Leistungsbereiche eine Rolle, sondern auch die Bedingungen, die erfüllt sein müssen, damit es überhaupt zu einem Versicherungsfall kommt. Es gibt z. B. einige Zahn Tarife, die nur einmalig und bei erstmaliger Erstattung für hochwertigen Zahnersatz leisten, was aber angesichts der Notwendigkeit regelmäßiger Erneuerung von z. B. Zahnersatz wenig Sinn macht.

Neben der zu Grunde gelegten Beurteilungsgrundlage fehlt auch die Berücksichtigung der individuellen Ausgangsgrundlage und der persönlichen Absicherungspräferenz des Verbrauchers. Nicht jede Zahnversicherung ist für jeden gleich gut geeignet. Die CSS Zahnzusatzversicherung verzichtet als sehr leistungsstarker Tarif beispielsweise auf eine Höchstgrenze bei den erstattungsfähigen Behandlungen nach der achtmonatigen Wartezeit, ist aber für Menschen mit bereits angeschlagener Zahngesundheit nicht mehr abschließbar. Die Universa dentprivat ist dagegen ein Tarif für “alle”, jedoch muss hier aus Gründen der Tragfähigkeit des solidiarischen Systems der Versicherten anfängliche Leistungsbeschränkungen in Kauf genommen werden. Die Universa verzichtet auf Gesundheitsfragen, jedoch gilt auch hier, dass für ein bereits angeratener konkreter zahnärztlicher Handlungsbedarf auch hier nicht geleistet werden kann. Daher lohnt der frühzeitige Abschluss immer.

Ein guter Zahnzusatzversicherung Vergleich zeigt in minutenschnelle die empfehlenswerten Zusatzversicherungen, während sich der Leser im Finanztest erst mühselig überlegen muss, welcher Tarif für ihn der beste ist.

Da auch die individuelle Präferenz eine entscheidende Rolle spielt, kann es auch notwendig sein, mit den Leistungskriterien zu “spielen” und verschiedene Bausteine in der individuellen Abwägung eine größere Bedeutung einzuräumen als andere. Eine Zahnversicherung kann man natürlich auch schon für 7,50 Euro im Monat haben, jedoch muss sich der Verbraucher dann auch damit zufrieden geben, trotz Zusatzversicherung Zahn bei einem Zahnarztbesuch weiterhin mit hohen Eigenanteilen rechnen zu müssen. Qualität hat eben auch ihren Preis, durch einen invididuellen Versicherung Vergleich wird aber zumindest ein böses Erwachen verhindert, wenn der Versicherte im Ernstfall feststellen muss, dass “billig gekauft eben auch teuer gekauft” sein kann.

Das Problem dabei ist aber leider, dass große, übersichtliche Tabellen schnell zu einem vorschnellen Urteil verleiten und der Verbraucher daher nicht immer an den auf seine Bedürfnisse am besten zugeschnittenen Zahn Tarif gelangt.

Wer beispielsweise großen Wert auf prophylaktische Maßnahmen legt und neben Zahnersatz auch für wichtige Zahnbehandlungen, wie die Parodontose (für die pro Zahn Zuzahlungen bis zu 750 Euro fällig werden, sofern Erkrankung nicht schon extrem weit fortgeschritten sein sollte), ist bei der Central Prodent eher schlecht aufgehoben. Mit der Gesamtnote “1,2″ wurde die Central Prodent auf Grund ihrer in der Tat sehr hohen Zuzahlungen für Zahnersatz besser bewertet als andere Tarife wie die CSS Zahnzusatzversicherung, die ARAG Z100 oder die Barmenia Zahnzusatzversicherung, obwohl diese Tarife nur marginal weniger für Zahnersatz leisten, dafür aber sehr viel mehr für Zahnbehandlung und porphylaktische Maßnahmen. Die beiden erst genannten Zahn Tarife leisten darüber hinaus sogar für Kieferorthopädie.

Die CSS Versicherung wurde mit 1,3 etwas schlechter bewertet als die Central Prodent, verzichtet aber sogar auf anfängliche Leistungsbegrenzungen, während diese bei der Central Prodent sehr hoch sind, die dennoch mit einer “1,2″ bewertet worden ist. DerVersicherte bei der Central Prodent profitiert jedoch erst nach vielen Versicherungsjahren von den sehr guten Erstattungssätzen in Höhe von 90 % für z. B. Implantate, während die CSS Zahnzusatzversicherung dafür zwar nur 80 % bezahlt, dafür aber bereits nach der achtmonatigen Wartezeit unbegrenzt leistet.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der beim Zahnzusatzversicherung Warentest außen vor gelassen wurde, sind die Aufnahmekriterien. Es gibt viele leistungsstarke Zahn Tarife, die auf Grund der Gesundheitsprüfung bei Antragstellung gar nicht für jedermann in Frage kommen.

Schon allein aus diesem Grund sollten neben Testberichten auch professionelle Zahnzusatzversicherung Vergleich Rechner heran gezogen werden, bei denen alle wichtige Leistungskriterien für den individuellen Fall vergleichbar sind.