Infos zur Zahnversicherung

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Was ist eine Summenbegrenzung?

Heutzutage hat fast jede Zahnversicherung eine anfängliche Leistungshöchstgrenze. Eine sogenannte  Summenbegrenzung. Eine Zahnversicherung mit anfänglicher Summenbegrenzung erstattet innerhalb der ersten Jahre nur innerhalb bestimmter Höchstgrenzen.

Zwar gibt es mittlerweile auch Tarife für eine Zahnversicherung , die auf anfängliche Summenbegrenzungen verzichten, z.B. CSS Zahnzusatzversicherung, doch ist das Vorhandensein einer Summenbegrenzung nicht unbedingt ein schlechtes Zeichen. Auch gute Zahnversicherungen wie der Arag Z100 weisen eine Summenbegrenzung auf.

Zwar kann eine solche anfängliche Leistungsbeschränkung zum Anfang der Laufzeit der Zahnversicherung als Nachteil bedeuten, doch aus vielerlei Gründen, kann sich diese anfängliche Summenbegrenzung mittel- bis langfristig als Vorteil gegenüber einer Zahnversicherung ohne Begrenzungen erweisen.

Welche Nachteile birgt ein Weglassen einer anfänglichen Summenbegrenzung?

Der Grund liegt darin, dass sich in einer Zahnversicherung ohne Summenbegrenzung sehr oft “schlechte Risiken” versammeln. Als schlechte Risiken kann man im Fall der Zahnversicherung Personen ansehen, die über einen schlechten Gebissstatus verfügen und gleichzeitig jahrelang nicht beim Zahnarzt waren, so dass nirgendwo aktenkundig beim Zahnarzt Behandlungen angeraten sind.

Nach der anfänglichen acht Monatigen Wartezeit  ist es sehr wahrscheinlich, dass gerade diese Personen immense Kosten verursachen und damit die Kalkulation der Zahnversicherung über den Haufen werfen können. Denn derartige Risiken sind sehr schwer zu kalkulieren, da der Versicherer die Absichten der Versicherungsnehmer nicht kennt.

Die hohen Kosten, die diese Personen bei der Zahnversicherung verursachen müssen natürlich getragen werden. Eine Anhebung der Versicherungsbeiträge ist die Folge. Das bedeutet, die gesunden Versicherungsnehmer haben die Kosten der anderen mitzutragen.

Eine solche Zahnversicherung ist besonders für gesunde Versicherungsnehmer auf die Dauer relativ uninteressant. Denn bei einer Zahnersatzmaßnahme viele Jahre nach Versicherungsbeginn wäre für sie kein Unterschied, ob sie eine Zahnversicherung ohne oder mit Summenbegrenzung abgeschlossen haben, da diese nun eh nicht mehr vorhanden wären.

Trotzdem müssten sie über die gesamte Vertragsdauer ihrer Zahnversicherung stets die Risiken mittragen, die durch neue Versicherungsnehmer in den Tarif Einzug erhalten, die sich gleich zu Versicherungsbeginn der Zahnversicherung die Zähne sanieren, um ihre Zahnversicherung dann kurze Zeit später zu kündigen.

Auf die Dauer eine klare Abschreckung der “guten Risiken”. Die Folge wäre, dass der Versichertenstamm in der Zahnversicherung ohne Summenbegrenzung gefüllt wäre mit schlechten Risiken (schlechte Zähne, kurze Vertragslaufzeiten, Absicht, nicht offenbarte Absicht die  Versicherung in den ersten Jahren zur Erstattung insgeheim geplanter, aber noch nicht aktenkundig angeratener Behandlung). Die insgesamten Kosten würden weiter steigen, um dies auzugleichen müssten die Beiträge weiter angehoben werden.

Schlussendlich wäre es irgendwann vollkommen uninteressant für Personen mit einigermaßen gutem Zahnstatus eine solche Zahnversicherung abzuschließen.

Also lieber doch eine Zahnversicherung mit Summenbegrenzung?

Insofern ist eine Zahnversicherung mit anfänglicher Summenbegrenzung nicht unbedingt ein Nachteil, zumindest auf die Dauer und für “gute Risiken”. Gute Zahnversicherungen sind in diesem Zusammenhang: Central prodent oder die eingangs erwähnte Arag Z100 Zahnversicherung.

Trotzallem ist es natürlich nicht verwerflich sich eine Zahnversicherung ohne Summenbegrenzung herauszusuchen. Ganz bestimmt nicht, denn es ist völlig normal, dass sich jeder Antragsteller in Abhängigkeit seiner persönlichen Bedürfnisse und seines persönlichen Gebisszustandes die bestmögliche Zahnversicherung heraussucht.

Nur eben Personen mit relativ guten Zähnen, die wissen, dass sie in den nächsten 3 Jahren mit hoher Wahrscheinlichkeit keine sehr großen Zahnersatzmaßnahmen durchführen lassen müssen (Unfälle sind natürlich ausgenommen), diese sollten sich genau überlegen, ob eine Zahnversicherung ohne Summenbegrenzung überhaupt notwendig ist. Denn die Kosten des erhöhten Gesamtrisikos sind von allen zu tragen. eben auch von denjenigen, die gar keine Kosten in den ersten Jahren verursacht haben.