Infos zur Zahnversicherung

Artikel-Schlagworte: „CSS Versicherung“

Die Angebote auf dem Markt für private Zahnzusatzversicherungen sind so vielfältig und die Tarifbestimmungen so komplex, dass es für den Laien schwierig ist im Tarif Dschungel den Überblick zu erhalten. Ein Zahnzusatzversicherung Vergleich hilft aber dabei, dass beste Angebot zu finden, dass auch den individuellen Bedürfnissen gerecht wird, die leider nicht mit jedem Zahn Tarif abgedeckt werden können. Dies vorneweg: Finger weg von supergünstigen Tarifen mit monatlichen Beitragssätzen im einstelligen Bereich. Tarife wie die viel umworbene Karstadt Quelle Zahnversicherung hören sich verlockend an, doch leisten nicht das, was sie auf den ersten Blick versprechen.

Sehr zu empfehlende Zahn Tarife ist die ARAG Z100, die CSS Versicherung  und die Universa dentprivat, die insbesondere auf Grund der Tatsache hervor zu heben ist, dass es sich hierbei nicht nur um einen sehr leistungsstarken Tarif handelt, sondern gleichzeitig auch um eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung.

Allerdings sind die genannten Zusatzversicherung Zahn auch relativ teuer. Ein 30jähriger Antragsteller muss mit monatlichen Beiträgen von 18 bis über 22 Euro rechnen. Allerdings zeichnen sich die genannten Tarife auch durch die Besonderheit aus, dass sie neben Zahnersatz und Zahnbehandlung auch Leistungserstattungen für Kieferorthopädie vorgesehen sind.

Wer auf kieferorthopädische Leistungen keinen Wert legt (was meistens am interesantesten für Kinder und Jugendliche ist), hat mit der neuen Zahnzusatzversicherung Barmeniaeine attraktive Alternative, die etwas günstiger ist.

Allerdings gibt es auch noch andere Kriterien, den neben der Erstattungsfähigkeit für die drei Bereiche der Zahnmedizin, im Versicherung Vergleich zu beachten sind.

So leistet die Barmenia Zahnzusatzversicherung “nur” 85 % für Zahnbehandlung, professionelle Zahnreinigung, Zahnersatz und der Parodontitisbehandlung, während die ARAG Z100 und die CSS Zahnzusatzversicherung dafür eine 100%tige Erstattung vorsehen (ausgenommen der Erstattung für hochwertige Zahnersatz Leistungen, die auch 80 bis 90 % beträgt).

Noch wichtiger als die Ersattungssätze sind allerdings die unbegrenzte Versorgung mit Implantaten, die auch bei der Zahnzusatzversicherung Barmenia gegeben ist, ebenso wie die Tatsache, dass keine Vorleistung der Gesetzlichen Krankenkasse Bedingung für eine Kostenersattung ist. Gerade letzter Punkt ist in Hinblick auf künftige Gesundheitsreformen sehr wichtig.

Es muss aber auch beachtet werden, dass die Barmenia Zahnzusatzversicherung Summenbegrenzungen in den ersten Jahren fest gesetzt hat, die gestaffelt sind. Im ersten Jahr können nach einer achtmonatigen Wartezeit maximal 1.000 Euro erstattet werden, in den ersten fünf Jahren zusammen 5.000 Euro, womit z. B. im fünften Versicherungsjahr der Grenze von 5.000 Euro voll ausgeschöpft werden kann, sofern vorher kein Leistungsfall eingetreten ist.

Zwar wird die CSS Versicherung oft mit der Tatsache hervor gehoben, dass diese ganz auf Summenbegrenzungen verzichtet, allerdings sollte man diesem Aspekt bei Vertragsabschluss auch nicht eine allzu große Bedeutung beimessen.

Denn wer eine leistungsstarke Zahnversicherung abschließt, hat bei Vertragsabschluss in der Regel recht gute Zähne. Viel wichtiger ist, dass die Zahnzusatzversicherung langfristig leistet, weil die Zahngesundheit gerade mit zunehmenden Alter sehr schlecht werden kann. Verliert der Versicherte unerwartet im Folge eines Unfalles einige Zähne entfallen die Summenbegrenzungen bei den guten Tarifen sowieso. Außerdem zeugen relativ hohe Leistungsbegrenzungen für die ersten Versicherungsjahre in der Regel von einer sehr guten Beitragsstabilität. Das hat auch die Zahnzusatzversicherung Barmenia erkannt, die ihren Zahn Tarif vor kurzen komplett umgestellt hat und nun mit einem zukunftstauglichen, konkurrenzfähigen Tarif auf dem Markt ist.

Seit der letzten Gesundheitsreform zahlt die Gesetzliche Krankenkasse für Zahnersatz nur noch einen pauschal fest gelegten Zuschuss, der nicht einmal die Regelleistung der Gesetzlichen Kassen abdeckt, obwohl diese schon erschreckend gering geworden ist. Für gute Implantate, die neben der Ästhetik auch den zahnmedizinischen Gesichtspunkt, insbesondere den Erhalt und Aufbau des Kieferknochens, die Kaukraft und auch das Sprechen weitaus besser gewährleisten kann, muss der Gesetzlich Versicherte mit Eigenanteilen in vierstelliger Höhe rechnen. So leistet die Gesetzliche Krankenkasse gewöhnlich nur einen pauschalisierten Zuschuss in Höhe von 130 Euro. Für ein gutes Implantat muss dagegen mit einer Gesamtrechnungssumme von 2.000 Euro gerechnet werden. Auch wenn  Gesetzlich Versicherte durchaus Kenntnis darüber haben, Eigenanteile leisten zu müssen, fehlt bei den meisten das Bewusstsein für deren Höhe. Diejenigen, die dagegen wissen, wie wichtig die Absicherung von Zahnersatz ist, machen aber oft einen weiteren Fehler und schließen eine preisgünstige reine Zusatzversicherung Zahnersatz ab.

Tarife wie die vielumworbene Karstadt Quelle Versicherung leisten nicht einmal für Zahnersatz annährend ausreichend. Denn bei einer Verdoppelung des festgelegten Zuschusses für Zahnersatz in Höhe von 130 Euro, bliebe der Patient bei guten Implantaten immer noch auf einen vierstelligen Eigenbeitrag setzen. Da stellt sich schon die Frage: Was bringt dann eine, zugegeben günstige, Zahnzusatzversicherung, wenn der Versicherte dennoch auf den Bärenanteil der Kosten sitzen bleibt?

Außerdem darf auch der zahnmedizinische Behandlungsbereich der Zahnbehandlung und insbesondere für Kinder der Kieferorthopädie nicht außer Acht gelassen werden, denn auch für Wurzelbehandlungen und der Parodontitisbehandlung muss der Gesetzlich Versicherte mit hohen Zuzahlungen rechnen. Deshalb besser auf eine leistungsstarke Zahnzusatzversicherung setzen, die für alle drei Bereiche der Zahnmedizin leistet. Das ist nur bei wenigen Tarifen der Fall, weshalb der Zusatzversicherung Vergleich obligatorisch sein sollte.

Neben der CSS Versicherung und der neuen Universa dentprivat, einer Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, ist die ARAG Z100 ein sehr empfehlenswerter Tarif, der hier genauer vorgestellt wird (womit aber keine allgemeine Empfehlung für die ARAG Z100 abgegeben werden soll, im Zweifel entscheidet immer der individuelle Versicherung Vergleich, der auch den individuellen Absicherung Bedarf und Anspruch an eine Zahnversicherung gerecht wird).

Der Tarif DentalPro Z100 der ARAG erstattet zu 100 % Rechnungen für notwendige Zahnbehandlung und ebenfalls 80 % Zahnersatz, sofern von der Regelversorgung abgesehen wird (sonst auch 100 %). Außerdem leistet der Tarif für kieferorthopädische Maßnahmen, was eine Seltenheit auf dem Markt für eine Zusatzversicherung Zahn darstellt. Der die ARAG Zahnzusatzversicherung leistet zudem auch für die professionelle Zahnreinigung, womit der Versicherte auch dann eine Leistung von der Zusatzversicherung bezieht, wenn kein Ernstfall eintritt.

Als weitere wichtige vorsorgliche zahnmedizinische Maßnahmen ist auch die Fissurenversiegelung erstattungsfähig. Fissuren sind im Relief der Kauflächen von Seitenzähnen befindliche “Täler”. Die Gesetzliche Krankenkasse erstattet diese Behandlung nur noch bei Kindern und Jugendlichen (und auch dann nur an den Backenzähnen).

Sehr wichtig ist, dass die ARAG Z100 für die Behandlung von Parodontitis leistet. Denn durch die bei Parodontitis im Mundbereich durch die Schleimhaut aufgenommenen Bakterien werden andere Erkrankungen wie Diabetes bis hin zu Schlaganfall und Herzinfarkt begünstigt. Studien, die auf den “Tag der Zahngesundheit” präsentiert wurden, haben damit gezeigt, dass die Zahngesundheit nicht nur auf den Mundbereich beschränkt ist. (Neben einer guten Zahnzusatzversicherung, zu der u. a. auch die CSS Zahnzusatzversicherung und die Universa dentprivat gehören, sollte daher auf eine penible Mundhygiene großen Wert gelegt werden, wozu auch Mundwasser und Zahnseide gehören).

Ebenso wichtig wie Zahnersatz, der auch von Parodontitis begünstigt werden kann, sind aber auch die mitversicherten Wurzelbehandlung. Denn die Gesetzliche Krankenkasse leistet nur unter bestimmten Voraussetzungen für die Wurzelbehandlung, die sich aber eher an der Kostenersparnis als der zahnmedizinischen Notwendigkeit orientieren.

Die ARAG Z100 Zusatzversicherung Zahn leistet selbstverständlich auch für hochwertige Zahnfüllungen wie Keramikfüllung und Inlays, die  von der Gesetzlichen Kasse nur noch bezuschusst werden.

Zum Thema Zahnersatz sind die hohen Erstattungssätze von z. B. 80 % für Implantate nicht das alleinige Leistungskriterium der ARAG Z100, das bei Abschluss beachtet werden muss, sondern auch, dass für Implantate unbegrenzt geleistet wird (was nicht bei jeder Zusatzversicherung Zahnersatz der Fall ist).

In Bezug auf die Versicherungsleistung ist die ARAG Z100 vergleichbar mit der CSS Zahnzusatzversicherung und der Universa dentprivat (marginale Leistungsunterschiede ausgenommen). Es besteht aber ein wesentlicher Unterschied in den ersten Versicherungsjahren. So können bei der ARAG innerhalb der ersten beiden Jahre lediglich maximal 2.000 Euro erstattet werden, während die CSS Versicherung auf Leistungsbegrenzungen in den ersten Jahren ganz verzichtet. Auf der anderen Seite sind aber anfängliche Leistungsbegrenzungen wiederum eine gute Grundlage für die Beitragsstabilität einer Zusatzversicherung, wodurch diese insbesondere bei der Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen, der Universa dentprivat ein Fundament für die “Überlebensfähigkeit” des Zahn Tarifes ohne Gesundheitsprüfung darstellt. Zwar musste auch die ARAG Z100 vor kurzem ihre Beitragssätze anpassen, wofür es aber gute Gründe gibt, die in der Zukunftsauglichkeit des Tarifes liegen.

Von den hohen Zuzahlungen für Zahnersatz, aber auch Zahnbehandlung und auch Kieferorthopädie sind auch Beamte betroffen, da die Beihilfe bzw. Heilfürsorge nach dem Leistungskatalog der Gesetzlichen Krankenversicherung bemessen wird. Beispielsweise können schon für eine Wurzelbehandlung Zuzahlungen bis zu 500 Euro pro Zahn fällig werden, während bei Zahnersatz, auch in Folge eines Unfalles, Zuzahlungen von mehreren tausend Euro anfallen können, wenn mehrere Zähne betroffen sind und guter Zahnersatz wie Implantate gewählt werden.

Gerade Beamte stehen auf Grund ihrer Dienstausübung sehr stark in der Öffentlichkeit, daher sind gut aussehende Zähne für diese Berufsgruppe besonders wichtig. Ein Polizist, ein Lehrer oder ein Richter, dem Zähne fehlen, läuft sehr schnell Gefahr nicht ernst genug genomen zu werden. Die hohen Versorungslücken können neben einer Beihilfeversicherung, einer speziellen Krankenversicherung für Beamte, nur durch eine private Zahnzusatzversicherung geschlossen werden.

Doch längst nicht jeder Zahn Tarif hält, dass was er verspricht. So wirbt z. B. die Karstadt Quelle Versicherung damit, dass bis zu 100 % der Gesamtrechnung übernommen werden, indem der doppelte Zuschuss der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gewährt wird. Doch das ist ein Trugschluss. Bezogen auf die Regelversorgung der GKV mag das in Einzelfällen wohl noch stimmen, jedoch nicht für hochwertigen Zahnersatz wie z. B. Implantate, die nicht nur eine gewisse Ästhetik und Authentität gewährleisten, sondern auch, dass die Knochenstruktur des Gebisses unter dem Zahnersatz erhalten bleibt. Zuzahlungen von mindestens zwei Drittel und zwar bezogen auf die Gesamtrechnung und auf hochwertigen qualitativen Zahnersatz müssen bei einer guten Zahnzusatzversicherung schon drin sein.

Ebenso sollte keine reine Zusatzversicherung Zahnersatz gewählt werden, da auch bei Zahnbehandlungen die Leistungslücken der GKV enorm sind. So werden z. B. für eine Parodontitisbehandlung bis zu 750 Euro fällig. Insbesondere für Kinder und Jugendliche macht eine Zahnzusatzversicherung mit Leistungen für Kieferorthopädie Sinn, was bei der CSS Zahnzusatzversicherung und auch der neuen Universa dentprivatder Fall ist. Insbesondere letztere verdient es genauer hervorgehoben zu werden, da es eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist, womit dieser Tarif auch dann in Frage kommt, wenn bereits Zähne fehlen.

Im Gegenzug verzichtet hingegen die CSS Versicherung als einziger Tarif unter den leistungsstärksten Zahnversicherungen auf Leistungsbeschränkungen in den Jahren nach der achtmonatigen Wartezeit. Doch dieser extrem gute Tarif kommt leider auf Grund der Gesundheitsfragen nicht für jedermann in Betracht.

Unter den leistungsstärksten Zahnzusatzversicherungen fallen vor allem die Namen der  CSS Versicherung, der  ARAG, die Zahnzusatzversicherung Barmenia und auch der Tessieger beim Zahnzusatzversicherung Warentest Central Prodent (Testurteile ersetzen aber keineswegs einen individuellen Versicherung Vergleich).

Jetzt sind mit der Continentale CEZP und der Universa dentPrivat gleich zwei neue Tarife auf dem Markt gekommen, die sich durchaus sehen lassen können. Der Tarif Universa dentprivat empfiehlt sich besonders für Menschen, deren Zahngesundheit bereits angeschlagen ist, da dieser Tarif betreffend der Annahmefähigkeit innovativ ist, weil zur Aufnahme bei dieser Zahnzusatzversicherung keine Gesundheitsprüfung nachgewiesen werden muss. Die Gesundheitsfragen waren in der Vergangenheit für Interressenten einer leistungsstarken Zusatzversicherung Zahn ein Ausschlusskriterium, was jetzt nicht mehr der Fall ist und das obwohl der Tarif extrem gute Leistungen verspricht, die unter bestimmten Bedingungen sogar mit der CSS Versicherung zu vergleichen sind.

Bei der Universa dentPrivat werden 100 % der Regelkosten für Zahnersatz bezahlt und, was noch wichtiger ist, sogar bis zu 90 % für höher wertigen Zahnersatz. Darüber hinaus leistet der Tarif sogar sehr umfassend für Zahnbehandlung, Prophylaxe und auch für Kieferorthopädie, womit die Zahnzusatzversicherung auf gleicher Augenhöhe wie die CSS Versicherung ist, bei der aber relativ hohe Aufnahmekriterien erfüllt sein müssen. Es gilt aber dafür einiges zu beachten.

Bei der Universa dental Privat muss der regelmäßige Zahnarztbesuch in den letzten Jahren nachgewiesen werden, um die Höchsterstattung zu erhalten. Das ist aber bei einer Zahnversicherung nichts außergewöhnliches und schließlich sollten Versicherungsnehmer einer Zahnversicherung daran auch ein Interesse haben. Was bringt eine Zahnversicherung, wenn die Betroffenen aus Angst vor dem Zahnarzt diesen nicht aufsuchen? Das besondere an der Universa dentalprivat ist aber, dass selbst bei nicht vollständigen Bonusheft immer noch 80 % der Kosten für Zahnersatz übernommen werden, womit die Universa sehr großzügig ist. Doch damit nicht genug. Die Universa dentalPrivat verzichtet selbst auf die achtmonatige Wartezeit für Zahnersatz und gewährt im ersten Versicherungsjahr 75 Euro für die professionelle Zahnreinigung sofern vom Zahnarzt der gegenwärtige Zahnstatus belegt wird.

Die Universa kann auch als Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen so viel leisten, weil sich die Leistungen auf das 3,5fache der Gebührenordnung für Zahnärzte beschränkt sind, was aber gewöhnlich vollkommen ausreicht und noch wesentlich mehr ist als der 2,3fache Erstattungsbetrag für Regelleistungen, die viele andere Zahn Tarife gewähren.

Wichtig ist auch zu beachten, dass die Universa dentprivat für den Fall, dass die Gesetzliche Krankenversicherung überhaupt nicht leistet, nur gewisse pauschale Beträge vorgesehen sind, die für Zahnersatz lediglich 40 % und für Zahnbehandlung 20 % betragen. Insofern besteht eine gewisse Unsicherheit, da man nie 100%tig sagen kann, welche Leistungen der nächsten Gesundheitsreform ganz zum Opfer fallen. Bei der CSS Versicherung besteht zwar der Nachteil der Aufnahmekriterien, dafür leistet die CSS aber auch ohne Vorleistung der GKV und es sind keine Summenbegrenzungen in den ersten Jahren fest gelegt. Die Universa muss schon allein aus dem Grund Leistungsbegrenzungen für die ersten Versicherungsjahre entsprechend staffeln, weil sonst kein Versicherungssystem funktionieren könnte, da sonst die Versicherten nur die gewünschten Leistungen einkassieren würden, um kurz darauf das Solidarsystem der Finanzierung wieder zu verlassen.

Versicherungsunternehmen versuchen gerne mit Testurteilen aus Fachzeitschriften den Verbrauchern das Gefühl zu geben, dass sie mit der Wahl ihrer Zahnzusatzversicherung eine optimale Entscheidung treffen. Die Realität sieht jedoch anders aus, denn bei Testurteilen gilt es zwei Dinge zu beachten: Zum einen muss man wissen, was als Beurteilungsgrundlage heran gezogen werden. So kommt es z. B. vor, dass ein Zahn Tarif als Testsieger hervor geht, obwohl bei Betrachtung des Gesamtpaketes ein ganz anderer Zahnzusatzversicherung Tarif hätte besser schneiden müssen. Ein Paradebeispiel dafür ist derZahnzusatzversicherung Warentest, der regelmäßig von der renommierten Fachzeitschrift Stiftung Warentest vorgenommen wird. Beim Testbericht ging die Central Prodent als beste Zahnzusatzversicherung hervor, jedoch muss dabei beachtet werden, dass Siftung Warentest im Bericht primär Zahnersatz Leistungen betrachtet hat, womit das Ergebnis zu erklären ist.

Zum anderen ersetzt generell kein Testbericht und kein Prädikat den individuellen Versicherung Vergleich. Denn: Welcher Tarif der beste ist, hängt auch immer vom persönlichen Bedaf ab und der Risikoneigung der Versicherten. Eine umfassende qualitative Leistungsabsicherung schlägt sich natürlich auch im Preis nieder. Wer neben hohen Erstattungsleistungen für Zahnersatz auch Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie abgesichert haben möchte, kann nicht mit einstelligen Monatsbeiträgen rechnen. Eine gute Zahnversicherung ist für Erwachsene ohne ernst zunehmende Vorerkrankungen im Zahn- und Mundbereich für etwas weniger als zwanzig Euro im Monat zu haben. Dies ist z. B. bei der CSS Versicherung, der ARAG oder der Zahnzusatzversicherung Barmenia der Fall. Wer dagegen einen scheinbar günstigen Tarif wählt, muss damit rechnen im Ernstfall dafür auch auf den meisten Kosten für z. B. Zahnersatz sitzen zu bleiben. Damit wäre jedoch die Zusatzversicherung Zahn suboptimal, da es ja gerade der Sinn einer Zahnversicherung sein sollte, dass diese auch umfassend leistet. Qualität gibt es eben nicht umsonst, aber ein gründlicher Zusatzversicherung Vergleich garantiert ein optimales Preis-Leistungsverhältnis.