Infos zur Zahnversicherung

Artikel-Schlagworte: „Kieferorthopädie“

Eine gute Zahnzusatzversicherung zu finden, ist schwieriger als es auf den ersten Blick den Anschein hat. Zwar werben bekannte Versicherer wie die Karstadt Quelle Versicherung mit verlockenden Angeboten, doch davon sollte sich der Verbraucher nicht verleiten lassen. Ein guter Versicherungsschutz hat eben auch seinen Preis.

Für jüngere Antragsteller muss bei der Barmenia ZG plus schon mit 15 Euro monatlich gerechnet werden. Es geht zugegebenermaßen zwar auch billiger, jedoch erkauft der Versicherte den günstigeren Beitragssatz auch sehr teuer. So ist z. B. bei der Karstadt Quelle Versicherung mit 7,99 Euro nicht einmal der wichtigste Bereich der Zahnmedizin, der Zahnersatz, ausreichend versichert. Denn eine Verdoppelung des Festzuschusses der Gestzlichen Krankenversicherung reich kaum aus, um die Leistungslücken der Gesetzlichen Kasse zu schließen.

Für ein hochwertiges Implantat, das neben der Ästhetik auch zahnmedizinischen Anforderungen gerecht wird (im Gegensatz zur Regelversorgung der Gesetzlichen Kassen), sind bis zu vierstellige Rechnungsbeträge fällig, wovon die Gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur etwas mehr als 120 Euro übernimmt.

Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte daher mindestens 80 % des kompletten Rechnungsbetrages abdecken und zwar unabhängig davon, ob die Gesetzlichen Krankenversicherung Leistungen vorsieht oder nicht.

Daher sollte vor Abschluss sehr gut auf das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag geachtet werden. Bei den meisten Zahnversicherungen wird darin auf eine Vorleistung der Gesetzliche Kasse verwiesen, was fatal sein kann, insbesondere vor dem Hintergrund weiterer Gesundheitsreformen, von denen weitere Kürzungen gerade im zahnmedizinischen Bereich zu rechnen ist.

Wer neben sehr umfassenden Leistungen für Zahnersatz und Zahnbehandlung auch hohe Erstattungssätze für Kieferorthopädie absichern möchte, ist mit der CSS Versicherung sehr gut beraten. Allerdings bietet die CSS Zahnzuatzversicherung keinen günstigeren Zahn Tarif für Kinder an, womit diese Police ebenso wie die Universa dent privat, die auch für die Korrektur kieferorthopädischer Fehlstellungen leistet, ähnlich teuer ist wie eine Zahnzusatzversicherung für Erwachsene. Doch da gerade für Kinder und Jugendliche Kieferorthopädie sehr wichtig sein kann, schlägt sich dies auch im Beitragssatz nieder.

Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sollte aber generell auch nicht zu “spekulativ” gedacht werden in dem Sinne, was man von einer Versicherung wieder an Geldleistungen zurück erhält. Zum einen haben die meisten Tarife, bis auf die CSS Versicherung, relativ hohe Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren, zum anderen geht es bei einer Zahnversicherung vorwiegend um die Absicherung eines potentiell sehr kostspieligen Risikos. Ein bereits vom Zahnarzt dokumentierter Behandlungsbedarf ist jedoch kein Risiko mehr, sondern bereits eine Tatsache, die generell von keiner Versicherung bezahlt wird, auch nicht von der Universa dent privat, der Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Ein Unfallwagen kann auch nicht mehr im nachhinein auf Vollkasko versichert werden.

Die Angebote auf dem Markt für private Zahnzusatzversicherungen sind so vielfältig und die Tarifbestimmungen so komplex, dass es für den Laien schwierig ist im Tarif Dschungel den Überblick zu erhalten. Ein Zahnzusatzversicherung Vergleich hilft aber dabei, dass beste Angebot zu finden, dass auch den individuellen Bedürfnissen gerecht wird, die leider nicht mit jedem Zahn Tarif abgedeckt werden können. Dies vorneweg: Finger weg von supergünstigen Tarifen mit monatlichen Beitragssätzen im einstelligen Bereich. Tarife wie die viel umworbene Karstadt Quelle Zahnversicherung hören sich verlockend an, doch leisten nicht das, was sie auf den ersten Blick versprechen.

Sehr zu empfehlende Zahn Tarife ist die ARAG Z100, die CSS Versicherung  und die Universa dentprivat, die insbesondere auf Grund der Tatsache hervor zu heben ist, dass es sich hierbei nicht nur um einen sehr leistungsstarken Tarif handelt, sondern gleichzeitig auch um eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung.

Allerdings sind die genannten Zusatzversicherung Zahn auch relativ teuer. Ein 30jähriger Antragsteller muss mit monatlichen Beiträgen von 18 bis über 22 Euro rechnen. Allerdings zeichnen sich die genannten Tarife auch durch die Besonderheit aus, dass sie neben Zahnersatz und Zahnbehandlung auch Leistungserstattungen für Kieferorthopädie vorgesehen sind.

Wer auf kieferorthopädische Leistungen keinen Wert legt (was meistens am interesantesten für Kinder und Jugendliche ist), hat mit der neuen Zahnzusatzversicherung Barmenia eine attraktive Alternative, die etwas günstiger ist.

Allerdings gibt es auch noch andere Kriterien, den neben der Erstattungsfähigkeit für die drei Bereiche der Zahnmedizin, im Versicherung Vergleich zu beachten sind.

So leistet die Barmenia Zahnzusatzversicherung “nur” 85 % für Zahnbehandlung, professionelle Zahnreinigung, Zahnersatz und der Parodontitisbehandlung, während die ARAG Z100 und die CSS Zahnzusatzversicherung dafür eine 100%tige Erstattung vorsehen (ausgenommen der Erstattung für hochwertige Zahnersatz Leistungen, die auch 80 bis 90 % beträgt).

Noch wichtiger als die Ersattungssätze sind allerdings die unbegrenzte Versorgung mit Implantaten, die auch bei der Zahnzusatzversicherung Barmenia gegeben ist, ebenso wie die Tatsache, dass keine Vorleistung der Gesetzlichen Krankenkasse Bedingung für eine Kostenersattung ist. Gerade letzter Punkt ist in Hinblick auf künftige Gesundheitsreformen sehr wichtig.

Es muss aber auch beachtet werden, dass die Barmenia Zahnzusatzversicherung Summenbegrenzungen in den ersten Jahren fest gesetzt hat, die gestaffelt sind. Im ersten Jahr können nach einer achtmonatigen Wartezeit maximal 1.000 Euro erstattet werden, in den ersten fünf Jahren zusammen 5.000 Euro, womit z. B. im fünften Versicherungsjahr der Grenze von 5.000 Euro voll ausgeschöpft werden kann, sofern vorher kein Leistungsfall eingetreten ist.

Zwar wird die CSS Versicherung oft mit der Tatsache hervor gehoben, dass diese ganz auf Summenbegrenzungen verzichtet, allerdings sollte man diesem Aspekt bei Vertragsabschluss auch nicht eine allzu große Bedeutung beimessen.

Denn wer eine leistungsstarke Zahnversicherung abschließt, hat bei Vertragsabschluss in der Regel recht gute Zähne. Viel wichtiger ist, dass die Zahnzusatzversicherung langfristig leistet, weil die Zahngesundheit gerade mit zunehmenden Alter sehr schlecht werden kann. Verliert der Versicherte unerwartet im Folge eines Unfalles einige Zähne entfallen die Summenbegrenzungen bei den guten Tarifen sowieso. Außerdem zeugen relativ hohe Leistungsbegrenzungen für die ersten Versicherungsjahre in der Regel von einer sehr guten Beitragsstabilität. Das hat auch die Zahnzusatzversicherung Barmenia erkannt, die ihren Zahn Tarif vor kurzen komplett umgestellt hat und nun mit einem zukunftstauglichen, konkurrenzfähigen Tarif auf dem Markt ist.

Die richtige Zahnzusatzversicherung zu finden ist nicht leicht, weil es sehr viele Zahn Tarife auf dem Markt gibt. Zudem zeigt der Zahnzusatzversicherung Vergleich, dass  Tarifbestimmungen zudem auch noch so ausgestaltet sind, dass es schwierig ist, allgemein gültige Empfehlungen für einen bestimmten Tarif abzugeben.

Wer allerdings einige wichtige Kriterien beachtet, die eine gute Zusatzversicherung Zahn zu erfüllen hat, kann die ungeheure Auswahl erheblich einschränken. (Allerdings ist es auch eine Frage des eigenen Absicherungsbedürfnisses, ob ein teurer, dafür aber guter Zahn Tarif gewählt wird).

Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte möglichst geringe Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren haben. Neben Zahnersatz sollte die Zahnzusatzversicherung auch für Zahnbehandlung wie Wurzelbehandlung oder Behandlung der Parodontitis leisten, da in diesem Bereich die Absicherungslücken der Gesetzlichen Krankenversicherung vergleichsweise hoch sind wie im Bereich Zahnersatz. Ob eine Zahnversicherung auch für Kieferorthopädie leisten sollte hängt dagegen eher vom Alter ab. Besonders wichtig ist dieser Leistungsbereich allerdings für Kinder und Jugendliche. Wichtiger dagegen ist, dass eine Zahnversicherung keine Leistungsbeisteuerung der Gesetzlichen Krankenkasse verlangt. Denn es sind bereits jetzt viele wichtige zahnärztliche Behandlungen nicht mehr im Leistungskatalog der Gesetzlichen Kassen und mit den nächsten Gesundheitsreform muss mit einer weiteren Verdünnung des Gesetzlichen Leistungskatalogs gerechnet werden. Außerdem sollte eine gute Zahnzusatzversicherung nicht auf die Erstmaligkeit der Behandlung beschränkt sein, da z. B. guter Zahnersatz auch nicht ewig hält, sondern regelmäßig erneuert werden muss.

Ein 40jähriger Antragsteller mit gesunder Zahnmedizin Geschichte ist preislich und von den Leistungen her bei der CSS Versicherung am besten aufgehoben. Liegen allerdings bereits Zahnlücken vor bzw. ist die Notwendigkeit einer zahnmedizinische Bahandlung vom Zahnarzt bereits fest gestellt worden, ist die Aufnahme in die sehr umfassend leistende CSS ZahnTop nicht mehr möglich. Als Alternative bietet sich die ca. drei Euro im Monat teurere Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung Universa dentprivat an. Im Gegensatz zur CSS Versicherung liegt der primäre Unterschied bei der dentprivat in den anfänglichen Leistungsbegrenzung, die bei der CSS Zahnzusatzversicherung ganz entfallen.

Ist der Versicherte bei Antragstellung dagegen erst 20 Jahre alt, schneidet die Universa dentprivat preislich leicht besser ab als die CSS Zahnversicherung. Allerdings sollte man sich davon nicht zu sehr verleiten lassen, da man weniger als einen Euro im Monat weniger bezahlt, dies aber dem Versicherten womöglich teuer zu stehen kommen kann auf Grund der vorhandenen Leistungsbegrenzungen in den ersten vier Jahren bei der Universa dentprivat.

Ganz anders sieht es dagegen aus, wenn Eltern für ihren 10jährigen Sprößling eine Zahnzusatzversicherung abschließen wollen. Denn die ansonsten sehr gute CSS Zahnversicherung hat keinen Kinder Zahn Tarif, womit die CSS Versicherung für einen 10jährigen mti mehr als 14 Euro im Monat sehr teuer ist. Sehr verlockend vom Preis her ist dagegen die Continentale CEZP, die gerade einmal 2,24 für einen 10jährigen Jungen verlangt. Doch Vorsicht: Zum einen sind die Summenbegrenzungen mit lediglich 2.000 Euro in den ersten vier Versicherungsjahren sehr hoch, zum anderen leistet dieser Tarif nicht für Kieferorthopädie, was besonders für Teenager sehr wichtig sein kann. Wer eine Zusatzversicherung Zahn mit kieferorthopädischen Leistungserstattungen wünscht, muss schon 9,90 für die ARAG Z100 hinblättern, was aber noch wesentlich günstiger ist als die CSS Versicherung für Kinder. Zudem sieht die ARAG auch nur für die ersten beiden Jahre Leistungsbegrenzungen vor, was abzuwägen ist angesichts des deutlich günstigeren Beitragssatzes.

Nicht nur Alter und Gesundheitszustand der Zähne spielen eine Rolle, sondern auch das Geschlecht, da  Männer größere Angst vor dem Zahnarzt, Frauen dagegen aber ein höheres Durchschnittsalter haben. Beispielsweise ist für die CSS ZahnTop für eine 20jährige Frau bei Antragstellung etwa 22 Euro zu zahlen, für einen gleichaltrigen Mann dagegen nur etwa 19 Euro.

An Hand dieser Beispiele sieht man, wie wichtig es ist einen unabhängigen Zahnzusatzversicherung Vergleich vorzunehmen,  bei dem alle individuellen Aspekte berücksichtigt werden können.

Unter den leistungsstärksten Zahnzusatzversicherungen fallen vor allem die Namen der  CSS Versicherung, der  ARAG, die Zahnzusatzversicherung Barmenia und auch der Tessieger beim Zahnzusatzversicherung Warentest Central Prodent (Testurteile ersetzen aber keineswegs einen individuellen Versicherung Vergleich).

Jetzt sind mit der Continentale CEZP und der Universa dentPrivat gleich zwei neue Tarife auf dem Markt gekommen, die sich durchaus sehen lassen können. Der Tarif Universa dentprivat empfiehlt sich besonders für Menschen, deren Zahngesundheit bereits angeschlagen ist, da dieser Tarif betreffend der Annahmefähigkeit innovativ ist, weil zur Aufnahme bei dieser Zahnzusatzversicherung keine Gesundheitsprüfung nachgewiesen werden muss. Die Gesundheitsfragen waren in der Vergangenheit für Interressenten einer leistungsstarken Zusatzversicherung Zahn ein Ausschlusskriterium, was jetzt nicht mehr der Fall ist und das obwohl der Tarif extrem gute Leistungen verspricht, die unter bestimmten Bedingungen sogar mit der CSS Versicherung zu vergleichen sind.

Bei der Universa dentPrivat werden 100 % der Regelkosten für Zahnersatz bezahlt und, was noch wichtiger ist, sogar bis zu 90 % für höher wertigen Zahnersatz. Darüber hinaus leistet der Tarif sogar sehr umfassend für Zahnbehandlung, Prophylaxe und auch für Kieferorthopädie, womit die Zahnzusatzversicherung auf gleicher Augenhöhe wie die CSS Versicherung ist, bei der aber relativ hohe Aufnahmekriterien erfüllt sein müssen. Es gilt aber dafür einiges zu beachten.

Bei der Universa dental Privat muss der regelmäßige Zahnarztbesuch in den letzten Jahren nachgewiesen werden, um die Höchsterstattung zu erhalten. Das ist aber bei einer Zahnversicherung nichts außergewöhnliches und schließlich sollten Versicherungsnehmer einer Zahnversicherung daran auch ein Interesse haben. Was bringt eine Zahnversicherung, wenn die Betroffenen aus Angst vor dem Zahnarzt diesen nicht aufsuchen? Das besondere an der Universa dentalprivat ist aber, dass selbst bei nicht vollständigen Bonusheft immer noch 80 % der Kosten für Zahnersatz übernommen werden, womit die Universa sehr großzügig ist. Doch damit nicht genug. Die Universa dentalPrivat verzichtet selbst auf die achtmonatige Wartezeit für Zahnersatz und gewährt im ersten Versicherungsjahr 75 Euro für die professionelle Zahnreinigung sofern vom Zahnarzt der gegenwärtige Zahnstatus belegt wird.

Die Universa kann auch als Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen so viel leisten, weil sich die Leistungen auf das 3,5fache der Gebührenordnung für Zahnärzte beschränkt sind, was aber gewöhnlich vollkommen ausreicht und noch wesentlich mehr ist als der 2,3fache Erstattungsbetrag für Regelleistungen, die viele andere Zahn Tarife gewähren.

Wichtig ist auch zu beachten, dass die Universa dentprivat für den Fall, dass die Gesetzliche Krankenversicherung überhaupt nicht leistet, nur gewisse pauschale Beträge vorgesehen sind, die für Zahnersatz lediglich 40 % und für Zahnbehandlung 20 % betragen. Insofern besteht eine gewisse Unsicherheit, da man nie 100%tig sagen kann, welche Leistungen der nächsten Gesundheitsreform ganz zum Opfer fallen. Bei der CSS Versicherung besteht zwar der Nachteil der Aufnahmekriterien, dafür leistet die CSS aber auch ohne Vorleistung der GKV und es sind keine Summenbegrenzungen in den ersten Jahren fest gelegt. Die Universa muss schon allein aus dem Grund Leistungsbegrenzungen für die ersten Versicherungsjahre entsprechend staffeln, weil sonst kein Versicherungssystem funktionieren könnte, da sonst die Versicherten nur die gewünschten Leistungen einkassieren würden, um kurz darauf das Solidarsystem der Finanzierung wieder zu verlassen.

Versicherungsunternehmen versuchen gerne mit Testurteilen aus Fachzeitschriften den Verbrauchern das Gefühl zu geben, dass sie mit der Wahl ihrer Zahnzusatzversicherung eine optimale Entscheidung treffen. Die Realität sieht jedoch anders aus, denn bei Testurteilen gilt es zwei Dinge zu beachten: Zum einen muss man wissen, was als Beurteilungsgrundlage heran gezogen werden. So kommt es z. B. vor, dass ein Zahn Tarif als Testsieger hervor geht, obwohl bei Betrachtung des Gesamtpaketes ein ganz anderer Zahnzusatzversicherung Tarif hätte besser schneiden müssen. Ein Paradebeispiel dafür ist der Zahnzusatzversicherung Warentest, der regelmäßig von der renommierten Fachzeitschrift Stiftung Warentest vorgenommen wird. Beim Testbericht ging die Central Prodent als beste Zahnzusatzversicherung hervor, jedoch muss dabei beachtet werden, dass Siftung Warentest im Bericht primär Zahnersatz Leistungen betrachtet hat, womit das Ergebnis zu erklären ist.

Zum anderen ersetzt generell kein Testbericht und kein Prädikat den individuellen Versicherung Vergleich. Denn: Welcher Tarif der beste ist, hängt auch immer vom persönlichen Bedaf ab und der Risikoneigung der Versicherten. Eine umfassende qualitative Leistungsabsicherung schlägt sich natürlich auch im Preis nieder. Wer neben hohen Erstattungsleistungen für Zahnersatz auch Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie abgesichert haben möchte, kann nicht mit einstelligen Monatsbeiträgen rechnen. Eine gute Zahnversicherung ist für Erwachsene ohne ernst zunehmende Vorerkrankungen im Zahn- und Mundbereich für etwas weniger als zwanzig Euro im Monat zu haben. Dies ist z. B. bei der CSS Versicherung, der ARAG oder der Zahnzusatzversicherung Barmenia der Fall. Wer dagegen einen scheinbar günstigen Tarif wählt, muss damit rechnen im Ernstfall dafür auch auf den meisten Kosten für z. B. Zahnersatz sitzen zu bleiben. Damit wäre jedoch die Zusatzversicherung Zahn suboptimal, da es ja gerade der Sinn einer Zahnversicherung sein sollte, dass diese auch umfassend leistet. Qualität gibt es eben nicht umsonst, aber ein gründlicher Zusatzversicherung Vergleich garantiert ein optimales Preis-Leistungsverhältnis.