Infos zur Zahnversicherung

Artikel-Schlagworte: „Zahnzusatzversicherung Vergleich“

Auf Grund der großen und weiter zunehmenden Leistungskürzungen der Gesetzlichen Krankenversicherung hat der Markt für private Zahnzusatzversicherung in den letzten Jahren einen großen Boom erfahren. Doch den optimalen Tarif zu finden ist alles andere als einfach. Beim Zahnzusatzversicherung Vergleich gilt es einiges zu beachten.

So müssen mindestens 70 % der privatärztlichen Zahnarztrechnungen durch die Zahnzusatzversicherung abgedeckt sein. Eine Verdoppelung des Festzuschusses der Gesetzlichen Krankenversicherung, mit dem z. B. die Karstadt Quelle Versicherung wirbt reicht bei weitem nicht aus, um z. B. hochwertigen Zahnersatz wie Implantate zu bezahlen.

Wichtig ist es auch sehr auf das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag zu achten. Dieser ist natürlich für den Laien nicht unbedingt immer in einer verständlichen Sprache geschrieben, doch professionelle und übersichtlich gestaltete Vergleichsrechner bei unabhängigen Versicherungsberatern schaffen dazu wirksame Abhilfe. Dennoch bringen diese nicht, wenn sich der Interessent einer Zahnzusatzversicherung nicht über die wichtigsten Kriterien vorab im Klaren ist, die eine Zahnzusatzversicherung erfüllen sollte.

So ist es ganz wichtig, dass die Zusatzversicherung Zahn kassenunabhängig leistet, da der Tarif ansonsten nicht reformresistent und damit zukunftsfähig ist.

Die Erstattungssätze der privaten Zahnversicherung müssen sich zudem auch unbedingt auf die allgemein gültige Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) beziehen. Mindestens der 3,5fache GOZ-Satz sollte schon abgedeckt sein.

Zudem ist es aber auch elementar, dass die Zahnzusatzversicherung nicht auf die Erstbehandlung beschränkt ist, da selbst der beste Zahnersatz oft schon nach zehn Jahren ersetzt oder zumindest repariert werden muss. Ebenso sollte auch keine Begrenzung in der Versorgung des Patienten mit Implantate oder Inlays im Tarif fest geschrieben sein.

Bei der Implantatversorgung ist es aber auch wichtig, dass der Aufbau des umliegenden Knochens, der häufig leider notwendig wird, mitversichert ist. Zur optimalen Zahnersatz Versorgung sollte ebenso die sog. Funktionsdiagnostik versichert sein.

Inzwischen werden auch keine Keramikverblendungen mehr von der Gesetzlichen Krankenversicherung übernommen.

Nicht alle guten Tarife sind gleichfalls für alle Antragsteller geeignet, da es auch immer besonders auf die Krankenvorgeschichte und die Frage ankommt, inwieweit die Zahnzusatzversicherung Gesundheitsfragen stellt.

Ein sehr auf Grund des Preisleistungsverhältnisses sehr zu empfehlender Tarif ist die Janitos Dental Plus, die alle der genannten Kriterien erfüllen kann. Für Menschen mit bereits umfangreichen Zahnbehandlungen stellt die Universa dent privat eine Alternative dar, da diese Zahnversicherung überhaupt keine Gesundheitsfragen stellt, allerdings gilt auch hier, dass Zähne, bei denen bereits eine Zahnbehandlung vom Zahnarzt angeraten wurde, nicht mehr versicherbar sind. Der Verzicht auf Gesundheitsfragen bedeutet mit anderen Worten nur, dass überhaupt noch eine Aufnahme möglich ist und Versicherungsschutz für die bei Antragsaufnahme noch gesunden Zähne bzw. für die, bei denen noch kein Handlungsbedarf erwartet wird. Mit den Abschluss sollte daher nicht zu lange gewartet werden.

Eine neue sehr gute Zahnzusatzversicherung, wie sie auch in unseren Zahnzusatzversicherung Vergleich finden, ist die Arag Z90Bonus Zahnversicherung. Die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung stellt den unmittelbaren Nachfolger der sehr erfolgreichen Arag Z100 Zahnzusatzversicherung da bei der Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung wurden einige Änderungen und Verbesserungen über der Arag Z100 Zahnversicherung vorgenommen.

Dies betrifft zum einen die Kalkulationsart, welche bei der Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellungen stattfand, während die anderen Art Zahnzusatzversicherung alle mit Alterungsrückstellungen und damit einen festen Beitrag gemäß dem Eintrittsalter kalkuliert sind. Dadurch gelingt es, die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicheruns  im Preiskampf mit konkurrierenden Tarifen anderer Anbieter stehen zu lassen, welche mittlerweile fast ausschließlich oder Alterungsrückstellungen kalkuliert sind.

Des weiteren wurde die Summenbegrenzungen eine Arag Z90Bonus Zahnersatzversicherung, so wie beispielsweise bei der Barmenia ZG plus, auf 5000 Euro innerhalb der ersten fünf Jahre ausgedehnt.Dies soll der Arag Z90Bonus Zahnversicherung ein hohes Maß an Beitragstabilität geben, die bei der Z100 zuletzt schmerzlich vermisst  werden konnte.

Was die Erstattung für Zahnersatz angeht, so beträgt diese bei einem fünf Jahre vollständig führten GKV-Bonusheftes mit 90 % bezogen auf den Rechnungsbetrag einen höheren Erstattungssatz als bei der Arag Z100 Zahnzusatzversicherung. Ohne entsprechendes Bonusheft werden genau wie beim Vorgänger auch durch die Arag Z90Bonus dann zur Versicherung 80 % der Rechnung erstattet.

Im Bereich der Kieferorthopädie weist die Arag Z90Bonus Zahnersatzversicherung ebenfalls einige Verbesserungen auf: Mehrleistungen, die bei der Arag Z100 Zahnversicherung bisher bei Vorleistung der Krankheit nicht erbracht wurden, sind nun durch die Arag Z90Bonus Zahnversicherung bis zu 1000 e pro Behandlung und Vertrag erstattungsfähig.

Die Brüsseler Zahnreinigung wird durch die Arag Z90Bonus Zahnversicherung zu 100 % bis zu 60 Euro pro Behandlung und bis zu maximal zwei Warnungen im Jahr erstattet.dieser Höchstbetrag gilt bei der Arag Z90Bonus Zahnversicherung für sämtliche Prophylaxemaßnahmen, doch wichtige Zahnbehandlungen wie die Paul und Tal-oder Wurzelbehandlungen sind nach wie vor unbegrenzt versichert, dein Erstattungssatz von ebenfalls 90 %.

Die Arag Z90Bonus Zahnversicherung stellt also alles in allem ein sehr gute Alternative zu den anderen am Markt befindlichen Tarifen dar, der Gewissheit einem erfahrenen und im Bereich der Kanzlerversicherung sehr erfolgreichen Anbieter versichert zu sein.

Der Bund der Versicherten, Deutschlands Verbraucherschutzorganisation für die Versicherungsbranche, beklagt regelmäßig, dass die meisten trotz vieler Zusatzversicherungen nicht optimal versichert sind. Besonders trifft das auf Menschen zu, die eine private Zahnzusatzversicherung abgeschlossen haben, sich jedoch im Vorwege nicht über einen Zahnzusatzversicherung Vergleich umfassend, unabhängig und kompetent informiert haben. Nur ein Zahnzusatzversicherung Vergleich, der auch auf die individuelle Krankenvorgeschichte und die eigenen Absicherungspäferenzen eingeht, gewährleistet, dass Versicherte trotz privater Zahnzusatzversicherung nicht auf einen Großteil der Kosten für Zahnersatz sitzen bleiben.

Selbst renommierte Zeitschriften wie das Magazin “Focus” und sogar der “Finanztest” informieren die Verbraucher zum Teil nicht umfassend genug.

Der “Focus” hatte einem großen Versicherungsscheck zum Thema Zahnzusatzversicherung einmal gesagt, dass deren Abschluss keinen Sinn mache, eben weil die meisten dennoch auf einen Großteil der Eigenanteile sitzen bleiben. Dabei decken eine Handvoll von Tarifen ihre Versicherten bestens ab, wie z. B. die CSS Zahnzusatzversicherung, die sogar auf die sonst üblichen Summenbegrenzungen (nach der achtmonatigen Wartezeit) verzichtet oder die Ja Dental Plus, die durch einen – gemessen an den hohen Leistungsniveau – sehr günstigen Beitragssatz überzeugt.

Stiftung Warentest geht zwar mit den regelmäßig durchgeführten Zahnzusatzversicherung Warentest sehr akribisch vor, missachtet aber auch regelmäßig die gleichen wichtigen Leistungskriterien wie der uninformierte Verbraucher. So werden beispielsweise die Zahnzusatzversicherungen nur nach ihren Erstattungssätzen für Zahnersatz beurteilt, während andere wichtige Aspekte, wie die Erstattung wichtiger Wurzel- oder Parodontitisbehandlungen außen vor gelassen werden, obwohl auch hier schon Zuzahlungen von 500 Euro und mehr pro Zahn für Gesetzlich Versicherte anfallen können.

Mit jeder neuen Gesundheitsreform drohen weitere Leistungskürzungen. Daher sollte vor einem Vertragsabschluss der gewählte Zahn Tarif sehr genau auf die Frage der Zukunftstauglichkeit beurteilt werden!

Sicherlich sind die Leistungen einer Zahnzusatzversicherung das ausschlaggebende Kriterium für die Wahl des richtigen Tarifes, doch nützen einem die besten Leistungen nichts, wenn die gewählte Zahnzusatzversicherung so teuer wird, dass man den Zahnersatz letztendlich auch gleich aus eigener Tasche bezahlten könnte.

Aus diesem Grund sollte für den richtigen Zahnzusatzversicherung Vergleich gelten, dass neben wichtigen Leistungskriterien wie beispielsweise ein genügend hoher Erstattungssatz bezogen auf den Rechnungsbetrag, die Mitversicherung hochwertiger Zahnersatzformen, wie Implantate und Inlays, sowie die Mitversicherung von wichtigen Zahnbehandlungen und Prophylaxe auch Lenkungsmechanismen mit bewertet werden sollten, die zur langfristigen Beitragsstabilität führen.

Aus diesem Grund sollten in einem Zahnzusatzversicherung Vergleich Tarife, die die erst genannten Kriterien zur Genüge erfüllen, nicht aus dem Grund abgewertet werden sollten, weil sie anfängliche Summenbegrenzungen beinhalten. Zumindest dann nicht, wenn diese Summenbegrenzungen nur von anfänglicher Dauer sind und nach wenigen Jahren und bei Unfallschäden entfallen. Generelle Summen- oder Anzahlbegrenzungen beispielsweise auf 6 Implantate sollte eine Top-Zahnzusatzversicherung möglichst nicht enthalten. Eine Leistungsbegrenzung innderhalb der ersten 4-5 Jahre hingegen hat nachhaltige Wirkung auf die Stabilität des Beitrags. Denn Zahnzusatzversicherungen, die diese nicht vorsehen, werden nicht zuletzt von Versicherten abgeschlossen, die möglichst schnell sehr hohe Beträge aus ihrer Zahnversicherung ausgezahlt bekommen. Dass dieses Verhalten Auswirkungen auf den zukünftigen Beitrag haben muss, der ja nichts anderes ist als ein durchschnittlicher Kostenbeitrag + Verwaltungskosten und Gewinnanteil und damit unmittelbar abhängig ist von den insgesammten Ausgaben für Zahnersatzbehandlungen der Versicherten.

Ebenfalls sollte in einem Zahnzusatzversicherung Vergleich bedacht werden, dass eine Zahnzusatzversicherung die eine unbegrenzte Anzahl von Prophylaxemaßnahmen versichert nicht zwangsläufig besser sein muss als eine Zahnversicherung, die diesen Leistungsteil auf einen bestimmten Höchstbetrag begrenzt. Sicherlich hört es sich für den Interessenten einer Zahnzusatzversicherung sehr gut an, wenn eine Zahnversicherung unbegrenzt ohne Wartezeiten die Kosten erstattet, doch wie eben beschrieben ist der Beitrag einer Zahnversicherung unmittelbar von den Ausgaben abhängig. Das bedeutet, dass die Ausgaben möglichst nur die Situationen und Leistungen umfassen sollten, die aus eigener Tasche nicht so eben von jedem Versicherten finanziert werden könnten. Eine Zahnreinigung oder die Fluoridierung der Backenzähne, wodurch pro Behandlung Kosten deutlich unter 500 Euro entstehen, sollte lieber aus eigener Tasche bezahlt werden, statt den Umweg über die Zahnversicherung zu wählen, die natürlich neben diesen Ausgaben noch weitere Kosten für Verwaltung und Vertrieb oben draufschlägt. Letztendlich steigt also auch der Zahlbeitrag für die Zahnversicherung, ein Umstand, den sich sicherlich kein Versicherter auf Dauer wünscht, zumindest dann nicht, wenn diese Preissteigerung nicht unbedingt notwendig ist.

Wer sich in der letzten Zeit auf die Suche nach der für ihn geeigneten Zahnzusatzversicherung begeben hat, der wälzte zuvor sicherlich viele Testberichte und zahlreiche Zahnzusatzversicherung Vergleiche, um den besten Zahntarif zu ermitteln.

Einen solchen Zahnzusatzversicherung Vergleich gewinnen jedoch meist die Tarife, die so gut wie keine anfänglichen Begrenzungen und Beschränkungen in ihrer Leistung vorsehen. Am besten sollte nach diesen Testberichten eine Zahnzusatzversicherung 100% aller Kosten übernehmen und das am besten ohne Wartezeit.

Langfristig wird man an einer solchen Zahnzusatzversicherung jedoch wenig Freude haben, die nahe Vergangenheit hat schon gezeigt, dass eine solche Zahnzusatzversicherung langfristig im Beitrag stark steigen muss, da jeder Versicherte als individueller Nutzenmaximierer aggiert. Man handelt als Versicherter auch ganz logisch und versucht für sich das beste und meiste aus der Versicherung herauszuholen.

Wenn man jedoch genau überlegt, widerspricht dies dem Versicherungsgedanken. Eine Versicherung sollte nur im Notfall greifen, nämlich dann, wenn ein Schaden entsteht, der aus eigener Kraft nicht aufzufangen ist.

Damit man die Beiträge einer Zahnversicherung langfristig richtig einschätzen kann, wäre es von Vorteil, wenn man das Verhalten der Versicherten genau kennen würde, doch so einfach ist dies eben nicht. Anfängliche Summenbegrenzungen sind daher ein moderates Mittel, größere Fehlkalkulationen zu vermeiden und zu verhindern, dass die Beiträge ins unermäßliche steigen müssen.

Ein gutes Beispiel stellen daher folgende Zahnzusatzversicherungen dar: Central Prodent und Barmenia ZG Plus. Diese Tarife leisten sehr stark im Bereich des Zahnersatzes sehen jedoch in den ersten 5 bzw. 6 Jahren Summenbegrenzungen vor. Ein durchschnittlich gesunder Mensch wird damit kaum Probleme haben, da es unwahrscheinlich ist, innerhalb der ersten 5 Versicherungjahre eine komplette GEbisssanierung zu benötigen (es sei denn durch einen Unfall, durch den die Begrenzungen eh entfallen).

Dieser Umstand führt zu einer sehr guten Einschätzbarkeit und Kontrollierbarkeit der Ausgaben, wovon die Versichertengemeinschaft durch stabile Beiträge langfristig profitiert.