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Top Zahntarife mit umfassenden Schutz haben ihren Preis

Fast täglich findet man in den Tageszeitungen oder Werbeemails Angebote für private Zahnzusatzversicherungen, die nicht nur sehr günstige Tarife versprechen, sondern auch einen umfassenden Versicherungsschutz. Doch beides passt nur bedingt zusammen! Ein bei Antragstellung 35jähriger Mann, der bislang keine ernsthafte Zahnsanierung hinter sich hatte, muss bei einer Zahnversicherung, die die Leistungslücken der Kassen schließen kann schon mindestens mit einem monatlichen Beitragssatz von gut 16 Euro rechnen.

Ja dental plus – einer der Top Tarife

Die Ja dental plus bietet für diesen Preis einen umfassenden Versicherungsschutz für alle drei zahnmedizinischen Bereiche, zu denen neben Zahnersatz auch Wurzel-, Parodontitis-, Zahnfüllungen und andere wichtige Zahnbehandlungen, sowie Kieferorthopädie zu zählen sind. Leider fallen Zahnbehandlungen und kieferorthopädische Maßnahmen bei den meisten Zahntarifen unter den Tisch. Sogar was der auf Grund sehr hoher Eigenanteile wichtigste Zahnmedizinbereich, der Zahnersatz, betrifft, versichern die meisten Tarife nur sporadisch.

Verdoppelung des Festzuschusses der Krankenkassen nicht ausreichend

Ein klassisches Beispiel für einen nicht ausreichenden Versicherungsschutz liegt vor, wenn in einem Tarifvertrag auf die gesetzliche Regelversorgung der Krankenkassen verwiesen wird. Dabei muss man wissen, dass die pauschalen Erstattungssätze der Kassen sich nicht an guten Zahnersatz wie Inlays oder Implantate orientieren, sondern an einfachen Zahnersatz, der von Zahnärzten nicht empfohlen wird. Wirbt ein Versicherer beispielsweise mit einer Verdoppelung des Festzuschusses der Krankenkassen, mag dies in Werbeslogans verlockend klingen. In Wirklichkeit bleiben aber dann Versicherte auf einen Großteil ihrer Kosten sitzen. Der Festzuschuss pro Zahn beträgt rund 120 Euro, die Gesamtkosten für ein gutes Implantat belaufen aber oft auf mehr als tausend Euro.

Kriterien für umfassenden Versicherungsschutz

Für einen ausreichenden Versicherungsschutz sollte mindestens 80 % der privatärztlichen Gesamtrechnung übernommen werden. Das ist bei nur etwa ein halb Dutzend Tarifen der Fall. Für den erwähnten 35jährigen Antragsteller ist die neue ja dental plus zu empfehlen, die im Vergleich zu älteren Zahntarifen wie der ARAG Z100 oder der CSS Zahnzusatzversicherung CSS flexi bei vergleichbaren Leistungsumfang eine preisgünstige Alternative darstellt. Der Teufel liegt aber im Detail. So ist die CSS Versicherung zwar teurer, verzichtet aber auf Leistungsbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren, was unter den Top Zahntarifen einmalig ist.

Allerdings ist nicht jeder Tarif für jeden gleichermaßen zu empfehlen. Ist beispielsweise bei Antragstellung die Zahngesundheit bereits angeschlagen, können bestimmte Tarife nicht mehr ohne weiteres abgeschlossen werden.

Die leistungsfähigsten Zusatzversicherungen für Zahnersatz und Zahnbehandlung sind im großen Zahnzusatzversicherung Vegleich 2011 aufgeführt. Zu den besten Tarifen gehören demnach die CSS flexi Zahnzusatzversicherung, Württembergische Zahnzusatzversicherung, die Arag Z 90 Bonus Zahnzusatzversicherung, die Barmenia ZG plus, Ja dental plus, die Hanse Merkur Zahnzusatzversicherung, die Universa dentprivat Zahnversicherung, die Arag Z100 Zahnzusatzversicherung.

Alle diese Zahnzusatzversicherungen decken den Bereich der Zahnbehandlung zu mindestens 80-100 % ab, dazu gehört auch die professionelle Zahnreinigung. Ebenfalls erstattungsfähig sind mindestens 80 % der Kosten für Zahnersatz, wobei es mittlerweile gang und gäbe ist, dass ein vollständiges GKV-Bonusheftes die Leistung auf 90 % oder in einigen Fällen sogar auf 100 % erhöht. Zu nennen wären diesem Zusammenhang Württembergische Zahnzusatzversicherung, welche 90 % der Rechnung für Zahnersatz erstattet, zusätzlich kommt jedoch noch die Leistung der gesetzlichen Krankenkasse, so dass in den meisten Fällen eine Gesamterstattung von bis zu 100 % der Rechnung möglich ist.

Der Interessent der Zahnzusatzversicherung sollte sich im Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 einen Tarif auswählen, der seinen Bedürfnissen entspricht. Das bedeutet beispielsweise auch, dass er sich darüber klar sein sollte, ob er beispielsweise die professionelle Zahnreinigung ein, zwei mal oder vielleicht auch gar nicht in Anspruch nimmt. ein Versicherter, der beispielsweise die professionelle Zahnreinigung nur einmal im Jahr in Anspruch nimmt und dafür in etwa 80 bis 90 e ausgibt, fährt mit einer Zahnzusatzversicherung wieder Barmenia ZG plus oder der Ja dental plus Zahnzusatzversicherung deutlich besser als mit einem Zahntarif wie der Württembergische Zahnzusatzversicherung oder der CSS flexi Zahnversicherung, welche die professionelle Zahnreinigung mehrfach im Jahr erstatten, dafür aber deutlich teurer sind.

Wer auf den Bereich der Prophylaxe komplett verzichten kann und möchte, der sollte sich zudem die Zahnzusatzversicherung Central prodent ansehen, welche immerhin 90 % der Rechnung für Zahnersatz erstattet und bereits in den ersten beiden Jahren 2500 Euro Gesamtbetrag erstattet, zudem sind dort fehlende nicht ersetze Zähne mitversichert.

Der Zahnzusatzversicherung Vergleich 2011 unterscheidet sich gegenüber dem Zahnzusatzversicherung Warentest dahingehend, dass einige Tarife die Arag Z 90 Bonus und Ja dental plus mittlerweile aufgenommen sind, die beim letzten großen Test der Zeitschrift Finanztest 2010 noch nicht verfügbar war.

Die sehr beliebten Zahnversicherungen CSS Zahnversicherung und Barmenia Zahnzusatzversicherung ZG Plus erhöhen zum 1.1.2012 die Beiträge. Dabei ist zu beachten, dass die Beiträge für Kunden der Barmenia ZG Plus Zahnversicherung nur in den Altersgruppen ab 36 Jahren und ab 51 Jahren um ca. 2-3 Euro pro Monat ansteigen und die Beiträge für Kinder, Jugendliche und Erwachsene bis 35 Jahren so bleiben wie bisher. Diese Anpassung kann als sehr moderat bezeichnet werden und sprich für das nachhaltige und beitragsstabile Konzept der Barmenia Zg Plus Zahnzusatzversicherung, welche die Bereiche Zahnbehandlung und hochwertigen Zahnersatz zu mindestens 85% der Rechnung abdeckt.

Dahingegen erhöhen sich die Beiträge bei der CSS flexi Zahnversicherung nach 2010 und 2011 zum 1.1.2012 um 7% erhöhen, was für alle Altersgruppen gilt. Die Beitragsanpassung betrifft dabei wie immer nur die Tarifbausteine CSS flexi Zahnbehandlung und CSS flexi Zahnersatz top. Alle anderen Tarifbausteine der CSS flexi Serie erhöhen sich gar nicht.

Wer ein wenig an Beitrag sparen möchte und für sich findet, dass er einen hochwertigen Zahnersatzschutz wie CSS flexi Zahnersatz top nicht benötigt, könnte ca. 7-9 Euro pro Monat und mehr sparen, indem er einfach in den Tarifbaustein CSS flexi Zahnersatz basis wechselt.

Da beide Zahnzusatzversicherungen keine Alterungsrückstellungen bilden, könnte auch der Wechsel zu einem anderen Versicherer angedacht werden. Hierbei ist zu beachten, dass eventuell neue Wartezeiten und Summenbegrenzungen anfallen, zudem lohnt der Wechsel nur, wenn derzeit keine Behandlungen angeraten sind, da diese beim neuen Versicherer vom Versicherungsschutz ausgeschlossen wären.

Eine kostengünstigere, aber leistungsmäßig auch etwas schwächere Lösung für eine gute Zahnversicherung wäre beispielsweise die JA dental Plus Zahnzusatzversicherung, welche die Beiträge auch 2012 stabil hält.

Sehr stark in den Medien wird derzeit die Zahnzusatzversicherung ergo direkt Zahnersatz sofort beworben. Was hat es mit dieser Zahnzusatzversicherung auf sich und ist dieser Tarif empfehlenswert?
Nun, rein von den Leistungen her ist die ergo direkt Zahnersatz sofort Zahnzusatzversicherung keinesfalls empfehlenswert, da dieser Tarif nur die Geringen Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse verdoppelt, was bedeutet, dass eine derartige Zahnzusatzversicherung die an eine Vorleistung der gesetzlichen Krankenkasse gebunden ist und die Kassenleistung verdoppelt in einigen Fällen sogar gar nicht zahlt, da es bereits heute Ausnahmen gibt, in denen keine Leistung der gesetzlichen Krankenkasse erfolgt. Selbst wenn eine Leistung der Krankenkasse in Form eines Festzuschusses erfolgt, bedeutet dies bei hochwertigen Zahnersatz, dass immernoch eine Eigenanteil von deutlich mehr als 50-80 % zulasten des Patienten gehen. Eine Verdoppelung des Zuschusses bedeutet also einen Eigenanteil in Höhe von mindestens 50 % der Rechnung, da die Regelleistung auf die sich der Festzuschuss der Krankenkasse bezieht bei gerade einmal 40-50% des Betrages liegt, der für eine hochwertige und realistische heute nachgefragte Zahnersatzform zu bezahlen ist.

Hoher Beitrag, aber keine ausreichende Absicherung bei hochwertigem Zahnersatz

Darüber hinaus liegt der Monatsbeitrag für die ergo direkt Zahnersatz sofort Zahnzusatzversicherung bei ca. 29 € im Monat und man geht eine Mindest Vertragslaufzeit und 44 Monaten ein das bedeutet dass man deutlich mehr als 700 € in diese Zahnzusatzversicherung einzuzahlen hat.
Bei einem zu ersetzenden Zahn erbringt die gesetzliche Krankenkasse beispielsweise einen Festzuschuss von ca. 350,- bis 450,- €, was bedeutet dass die ergo direkt Zahnersatz sofort Zahnzusatzversicherung diesen Festzuschuss verdoppeln würde, also eine Leistungenhöhe von 400 bis 500 € maximal erbringt. Angesichts von 700 € die man jedoch einzuzahlen hat und einem Eigenanteil dir einem bei hochwertigen Zahnersatz in Höhe von ca. 50 % trotzdem verbleibt, ist wenig interessant, da ein Implantat gut 2500.- Euro kostet.

Für den Beitrag von 29 Euro erhält man bereits eine seriöse Zahnzusatzversicherung, die bis zu 90% der Rechnung für hochwertigen Zahnersatz, also auch auf den hier beispielhaften Rechnungsbetrag von 2500,- Euro leisten würde.

Für wen lohnt sich die “ergo direkt Zahnersatz sofort” Zahnzusatzversicherung?

Kurzfristig lohnt sich diese Zahnzusatzversicherung natürlich für Patienten, bei denen eine Behandlung bereits angeraten ist und die bereits ein Heil- und Kostenplan erhalten haben, auf dem vermerkt ist, dass die gesetzliche Krankenkasse einen Festzuschuss von mindestens 700 € erbringt. In einem solchen Fall sollte man die ergo direkt Zahnersatz sofort Zahnzusatzversicherung natürlich abschließen, sich die Leistung des Versicherers einholen,dann aber auf keinen Fall vergessen den Tarif nach den 24 Monaten Mindestvertragslaufzeit sofort wieder zu kündigen und sich eine anständige und teilweise auch deutlich günstigere Zahnzusatzversicherung bei einem anderen Anbieter zu besorgen, sobald das Gebiss saniert ist.

Hohe Beitragsanpassungen werden wahrscheinlich die Folge sein

Da es sehr wahrscheinlich ist das nur Interessenten diesen Tarif abschließen werden, bei denen bereits teure Zahnersatzmaßnahmen angeraten sind, ist es noch wahrscheinlicher, dass der veranschlagte Beitrag von 29 €/ Monat deutlich erhöht werden muss. Das bedeutet, dass mit hohen Beitragsanpassungen für diese Zahnzusatzversicherung zu rechnen ist, was den Tarif noch einmal deutlich unattraktiver macht und er sich für Versicherte mit durchschnittlich gesunden Zähnen noch weniger lohnt und ein klares Minusgeschäft ist, welches bei hochwertigen Zahnersatzmaßnahmen darüberhinaus überhaupt keinen ausreichenden Versicherungsschutz bietet.
Grundsätzlich sei also zu raten, dass Interessenten einer Zahnzusatzversicherung, die einigermaßen gute Zähne haben, auf einen Tarif ausweichen, der entsprechende Gesundheitsfragen stellt und der mehr bietet als nur eine Verdoppelung des Festzuschusses der gesetzlichen Krankenkasse. Langfristig haben Versicherte in solchen Tarifen mehr von einer Zahnzusatzversicherung, auch wenn diese nur für zukünftige Versicherungsfälle leistet.
Die Zahnzusatzversicherung ergo direkt Zahnersatz sofort ist zum einen Augenwischerei für Interessenten einer Zahnzusatzversicherung mit guten Zähnen die auf der Suche nach einer guten Zahnzusatzversicherung sind, des weiteren scheint es sich hier um eine Marketingstrategie zu handeln, die darauf hinausläuft, dass der zu anfang kalkulierte Beitrag nicht gehalten werden kann oder Verluste für den Versicherer die Folge sein werden, die zulasten der Versichertengemeinschaft gehen und daher wiederum zu Beitragsanpassungen führen.
Anders ist nicht zu erklären, dass ein Tarif der die Verdoppelung des Festzuschusses der gesetzlichen Krankenkasse leistet und sonst gerade einmal für 9,90 € zu haben ist, nun 29 € kosten soll.

Weitere Infos zur ergodirekt Zahnersatz sofort

Augenwischerei ergodirekt zahnersatz sofort

Wer eine Zahnversicherung sucht, ohne dabei Kompromisse bezüglich der Leistung eingehen zu müssen, der sollte sich die Württembergische Zahnzusatzversicherung einer besonders anschauen. In der Tarifkombination Württembergische Zahnzusatzversicherung ZB ZG 70 BZG 20 bietet diese Zahnversicherung ein hohes Maß an Versicherungsschutz im dentalen Bereich, der in den meisten Fällen sogar deutlich Leistungs stärker ist als eine private Krankenvollversicherung.
So erstattet die Württembergische Zahnzusatzversicherung 100 % der Kosten im Bereich der Zahnbehandlung und mindestens 90 % der Rechnung für hochwertigen Zahnersatz, wobei der Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse noch hinzukommt, so dass ein Gesamt Erstattungsbetrag von 100 % in den meisten Fällen erfolgen sollte.
Das interessante an der Württembergischen Zahnzusatzversicherung ist, dass dieser Tarif auch mit dem Kostenerstattungsprinzip der gesetzlichen Krankenkasse zusammen kombinierbar ist. Bei Wahl des Kostenerstattungsprinzips der gesetzlichen Krankenkasse wird der Kassenpatient zum Privatpatienten. Erhält somit beim Zahnarzt eine komplette Privatrechnung, von der die gesetzliche Krankenkasse einen ganz kleinen Teil erbringt, Württembergische Zahnzusatzversicherung wird in diesem Fall im Bereich der Zahnbehandlung 100 Prozent der Restkosten erstatten.
Dies betrifft beispielsweise auch Leistungen wie die professionelle Zahnreinigung, wozu Behandlungen außerhalb der Kassenrichtlinien, aber auch Behandlung des Zahnfleisches und des Parodontiums (Zahnhalteapparat). Ebenfalls erstattungsfähig durch die Württembergische Zahnzusatzversicherung sind natürlich die Restkosten für hochwertige Zahnfüllungen (dentin adhäsive Füllungen) und natürlich wichtige Behandlung Methoden die Fraktionsdiagnostik und Knochenaufbau, die im Zusammenhang mit einer Zahnersatzmaßnahme zu einem hohen Anteil der Gesamtrechnung eintragen können.
Bei der Württembergische Zahnzusatzversicherung gelten den ersten vier Jahren Summenbegrenzungen Höhe von je 1000 € für die ersten vier Versicherungsjahre, also 4000 € für die ersten vier Jahre. Dafür lassen sich aber problemlos bis zu zwei fehlende nicht ersetze Zähne und auch bereits vorhandener Zahnersatz bei der Württembergischen Zahnzusatzversicherung ZG70 BZG20 ZB mitversichern. Sehr interessant ist zudem, dass die Württembergische Zahnzusatzversicherung den Versicherten ein Versichertenkärtchen aushändigt, welches in beim Zahnarzt als Privatpatienten ausgibt und somit die Abrechnungen zwischen dem Leistungserbringer und dem Leistungsträger deutlich vereinfacht. Die WirdZahn zur Versicherung funktioniert sowohl mit dem allseits bekannten Sachleistungsprinzip, bei der Versicherte eine Versichertenkarte von der gesetzlichen Krankenkasse besitzt, aber auch mit dem vorher erwähnten Kostenerstattungsprinzip, bei dem der versicherte seine Versichertenkarte bei der Krankenkasse abgibt und zu einem kompletten Privatpatienten wird.