Infos zur Zahnversicherung

Artikel-Schlagworte: „Zahnzusatzversicherungen“

Der Bund der Versicherten, Deutschlands Verbraucherschutzorganisation für die Versicherungsbranche, beklagt regelmäßig, dass die meisten trotz vieler Zusatzversicherungen nicht optimal versichert sind. Besonders trifft das auf Menschen zu, die eine private Zahnzusatzversicherung abgeschlossen haben, sich jedoch im Vorwege nicht über einen Zahnzusatzversicherung Vergleich umfassend, unabhängig und kompetent informiert haben. Nur ein Zahnzusatzversicherung Vergleich, der auch auf die individuelle Krankenvorgeschichte und die eigenen Absicherungspäferenzen eingeht, gewährleistet, dass Versicherte trotz privater Zahnzusatzversicherung nicht auf einen Großteil der Kosten für Zahnersatz sitzen bleiben.

Selbst renommierte Zeitschriften wie das Magazin “Focus” und sogar der “Finanztest” informieren die Verbraucher zum Teil nicht umfassend genug.

Der “Focus” hatte einem großen Versicherungsscheck zum Thema Zahnzusatzversicherung einmal gesagt, dass deren Abschluss keinen Sinn mache, eben weil die meisten dennoch auf einen Großteil der Eigenanteile sitzen bleiben. Dabei decken eine Handvoll von Tarifen ihre Versicherten bestens ab, wie z. B. die CSS Zahnzusatzversicherung, die sogar auf die sonst üblichen Summenbegrenzungen (nach der achtmonatigen Wartezeit) verzichtet oder die Ja Dental Plus, die durch einen – gemessen an den hohen Leistungsniveau – sehr günstigen Beitragssatz überzeugt.

Stiftung Warentest geht zwar mit den regelmäßig durchgeführten Zahnzusatzversicherung Warentest sehr akribisch vor, missachtet aber auch regelmäßig die gleichen wichtigen Leistungskriterien wie der uninformierte Verbraucher. So werden beispielsweise die Zahnzusatzversicherungen nur nach ihren Erstattungssätzen für Zahnersatz beurteilt, während andere wichtige Aspekte, wie die Erstattung wichtiger Wurzel- oder Parodontitisbehandlungen außen vor gelassen werden, obwohl auch hier schon Zuzahlungen von 500 Euro und mehr pro Zahn für Gesetzlich Versicherte anfallen können.

Mit jeder neuen Gesundheitsreform drohen weitere Leistungskürzungen. Daher sollte vor einem Vertragsabschluss der gewählte Zahn Tarif sehr genau auf die Frage der Zukunftstauglichkeit beurteilt werden!

Moderne Zahnzusatzversicherung Vergleich Rechner bieten selbst gegenüber Testberichten renommierter Verbraucherschutzorganisationen unschlagbare Vorteile und geben dem Verbraucher eine bessere Empfehlung.

Ein großes Manko vieler Testurteile, darunter auch des Zahnzusatzversicherung Warentest in einer aktuellen Ausgabe von “Finanztest”, liegt in der zu Grunde gelegten Bemessungsgrundlage. Meistens sind Testberichte über Zusatzversicherungen in der Tat sehr gut ausgeklüftelt. Der Leser informiert sich jedoch zu wenig über die Hintergründe, was dazu führt, dass oft vorschnelle Urteile gefällt werden. So wurde im Zahnzusatzversicherung Wartentest das Leistungskriterium Zahnersatz beleuchtet, dabei aber die Erstattungssätze von Zahnzusatzversicherungen für Wurzel-, Parodontitis- oder kieferorthopädische Leistungen vollkommen außer Acht gelassen. Ergo: Wichtige Zuzahlungen für Zahnbehandlungen jenseits des Zahnersatzes werden bei der Kaufempfehlung nicht berücksichtigt, obwohl auch schon für eine Wurzelbehandlung die Eigenanteile bei 500 Euro liegen können.

Darüber hinaus spielen nicht nur die Erstattungssätze für die unterschiedlichen zahnärztlichen Leistungsbereiche eine Rolle, sondern auch die Bedingungen, die erfüllt sein müssen, damit es überhaupt zu einem Versicherungsfall kommt. Es gibt z. B. einige Zahn Tarife, die nur einmalig und bei erstmaliger Erstattung für hochwertigen Zahnersatz leisten, was aber angesichts der Notwendigkeit regelmäßiger Erneuerung von z. B. Zahnersatz wenig Sinn macht.

Neben der zu Grunde gelegten Beurteilungsgrundlage fehlt auch die Berücksichtigung der individuellen Ausgangsgrundlage und der persönlichen Absicherungspräferenz des Verbrauchers. Nicht jede Zahnversicherung ist für jeden gleich gut geeignet. Die CSS Zahnzusatzversicherung verzichtet als sehr leistungsstarker Tarif beispielsweise auf eine Höchstgrenze bei den erstattungsfähigen Behandlungen nach der achtmonatigen Wartezeit, ist aber für Menschen mit bereits angeschlagener Zahngesundheit nicht mehr abschließbar. Die Universa dentprivat ist dagegen ein Tarif für “alle”, jedoch muss hier aus Gründen der Tragfähigkeit des solidiarischen Systems der Versicherten anfängliche Leistungsbeschränkungen in Kauf genommen werden. Die Universa verzichtet auf Gesundheitsfragen, jedoch gilt auch hier, dass für ein bereits angeratener konkreter zahnärztlicher Handlungsbedarf auch hier nicht geleistet werden kann. Daher lohnt der frühzeitige Abschluss immer.

Ein guter Zahnzusatzversicherung Vergleich zeigt in minutenschnelle die empfehlenswerten Zusatzversicherungen, während sich der Leser im Finanztest erst mühselig überlegen muss, welcher Tarif für ihn der beste ist.

Da auch die individuelle Präferenz eine entscheidende Rolle spielt, kann es auch notwendig sein, mit den Leistungskriterien zu “spielen” und verschiedene Bausteine in der individuellen Abwägung eine größere Bedeutung einzuräumen als andere. Eine Zahnversicherung kann man natürlich auch schon für 7,50 Euro im Monat haben, jedoch muss sich der Verbraucher dann auch damit zufrieden geben, trotz Zusatzversicherung Zahn bei einem Zahnarztbesuch weiterhin mit hohen Eigenanteilen rechnen zu müssen. Qualität hat eben auch ihren Preis, durch einen invididuellen Versicherung Vergleich wird aber zumindest ein böses Erwachen verhindert, wenn der Versicherte im Ernstfall feststellen muss, dass “billig gekauft eben auch teuer gekauft” sein kann.

Aktuell hat Finanztest (05/2010) einen neuen Zahnzusatzversicherung Warentest heraus gebracht, bei dem diesmal gar 110 Zahnzusatzversicherungen genauer unter die Lupe genommen wurden, um den Interessenten einer Zusatzversicherung Zahn eine Orientierungshilfe bei der Entscheidung zu geben. Doch auch diesmal hat das renommierte Verbraucherschutzinstitut “Stiftung Warentest” wieder einmal außer Acht gelassen, dass eine gute Zahnzusatzversicherung sich nicht nur dadurch auszeichnet, dass diese umfassend für Zahnersatz leistet. Insbesondere der Bereich der Zahnbehandlung und der Kieferorthopädie. Zwar wird im Zahnzusatzversicherung Warentest darauf hingewiesen, dass einige Tarife, wie z. B. die Zahnzusatzversicherung Barmenia, sehr gute Leistungen auch für z. B. Wurzel- und Parodontitisbehandlungen erbringen, doch dies findet eher in einem Nebensatz Erwähnung und wird lediglich als “Extras” bezeichnet. Vor dem Hintergrund, dass den Gesetzlich Versicherten bei einer Wurzelbehandlung Zuzahlungen in Höhe von bis zu 500 Euro aus eigener Tasche drohen, verwundert es schon, dass dieser Leistungsbereich nicht in die Auswertung von “Stiftung Warentest” Berücksichtigung findet. Ebenso unverständlich ist es, dass kieferorthopädische Leistungen nicht berücksichtigt werden, die gerade für Kinder und Jugendliche äußerst wichtig sein können. Daher sollte auf pauschale Testresultate nur insofern gesetzt werden, wie der Leser auch Kenntnis davon hat, was als Beurteilungsmaßstab heran gezogen wurde, nämlich ausschließlich der Zahnersatz. Der Fairness halber und um “Stiftung Warentest” hier keineswegs in Verdacht bringen zu wollen, nicht die richtigen Empfehlungen den Verbrauchern zu geben, sei an dieser Stelle ausdrücklich darauf hingewiesen, dass im Finanztest explizit der zugrunde gelegte Maßstab bei der Beruteilung genannt wird.

Das Problem dabei ist aber leider, dass große, übersichtliche Tabellen schnell zu einem vorschnellen Urteil verleiten und der Verbraucher daher nicht immer an den auf seine Bedürfnisse am besten zugeschnittenen Zahn Tarif gelangt.

Wer beispielsweise großen Wert auf prophylaktische Maßnahmen legt und neben Zahnersatz auch für wichtige Zahnbehandlungen, wie die Parodontose (für die pro Zahn Zuzahlungen bis zu 750 Euro fällig werden, sofern Erkrankung nicht schon extrem weit fortgeschritten sein sollte), ist bei der Central Prodent eher schlecht aufgehoben. Mit der Gesamtnote “1,2″ wurde die Central Prodent auf Grund ihrer in der Tat sehr hohen Zuzahlungen für Zahnersatz besser bewertet als andere Tarife wie die CSS Zahnzusatzversicherung, die ARAG Z100 oder die Barmenia Zahnzusatzversicherung, obwohl diese Tarife nur marginal weniger für Zahnersatz leisten, dafür aber sehr viel mehr für Zahnbehandlung und porphylaktische Maßnahmen. Die beiden erst genannten Zahn Tarife leisten darüber hinaus sogar für Kieferorthopädie.

Die CSS Versicherung wurde mit 1,3 etwas schlechter bewertet als die Central Prodent, verzichtet aber sogar auf anfängliche Leistungsbegrenzungen, während diese bei der Central Prodent sehr hoch sind, die dennoch mit einer “1,2″ bewertet worden ist. DerVersicherte bei der Central Prodent profitiert jedoch erst nach vielen Versicherungsjahren von den sehr guten Erstattungssätzen in Höhe von 90 % für z. B. Implantate, während die CSS Zahnzusatzversicherung dafür zwar nur 80 % bezahlt, dafür aber bereits nach der achtmonatigen Wartezeit unbegrenzt leistet.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der beim Zahnzusatzversicherung Warentest außen vor gelassen wurde, sind die Aufnahmekriterien. Es gibt viele leistungsstarke Zahn Tarife, die auf Grund der Gesundheitsprüfung bei Antragstellung gar nicht für jedermann in Frage kommen.

Schon allein aus diesem Grund sollten neben Testberichten auch professionelle Zahnzusatzversicherung Vergleich Rechner heran gezogen werden, bei denen alle wichtige Leistungskriterien für den individuellen Fall vergleichbar sind.

Mittlerweile kommen immer mehr Zahnversicherungen auf den Markt, die zwar im Bereich der Zahnerhaltung umfangreiche Leistungen versichern, jedoch für Zahnersatz nur wenige Erstattungen vorsehen. So gibt es Zahnversicherungen, die zwar für die professionelle Zahnreinigung leisten oder die Restkosten übernehmen, die bei der Behandlung und Herstellung von dentin adhäsiven Füllungen entstehen, jedoch nur den niedrigen Festzuschuss der Krankenkasse verdoppeln, wenn es um das Thema Zahnersatz geht.

Von derartigen Zahnzusatzversicherungen ist nicht allzuviel zu halten, da sie keine existentiellen Risiken abdecken. Eine Professionelle Zahnreinigung ist zwar durchaus wichtig und empfehlenswert, da sie hilft die Zähne oder einen Zahnersatz lange zu erhalten, doch die Kosten einer solchen Behandlung sind aus eigener Tasche zu bezahlen, zumal eine regelmäßige Prophylaxe schon absehbar ist. Man versichert also kein Ereignis, welches vielleicht oder möglicherweise eintritt. Stattdessen wird eine Zahnversicherung mit diesen Prophylaxeleistungen ja deshalb abgeschlossen, weil der Versicherte von vorn herein davon ausgehet, dass er diese Leistungen ein bis zweimal im Jahr in Anspruch nimmt.

Dagegen ist nichts einzuwenden, wenn die jeweilige Zahnversicherung auch ebenso stark im Bereich des Zahnersatzes leistet, denn hier fallen die hohen Kosten an. Lyfestyletarife, die diese wichtigen Leistungen für Zahnersatz nur dürftig beinhalten und damit werben, dass sie im Bereich der Zahnbehandlung extrem viel leisten, sind alles andere als wichtig und können als überföüssig angesehen werden. Genau solche Zahnversicherungen kann man genausogut durch einen eigenen Sparplan ersetzen, für diesen fallen auch keine Provisionen an.