Infos zur Zahnversicherung

Artikel-Schlagworte: „Zusatzversicherung Vergleich“

Seit der letzten Gesundheitsreform zahlt die Gesetzliche Krankenkasse für Zahnersatz nur noch einen pauschal fest gelegten Zuschuss, der nicht einmal die Regelleistung der Gesetzlichen Kassen abdeckt, obwohl diese schon erschreckend gering geworden ist. Für gute Implantate, die neben der Ästhetik auch den zahnmedizinischen Gesichtspunkt, insbesondere den Erhalt und Aufbau des Kieferknochens, die Kaukraft und auch das Sprechen weitaus besser gewährleisten kann, muss der Gesetzlich Versicherte mit Eigenanteilen in vierstelliger Höhe rechnen. So leistet die Gesetzliche Krankenkasse gewöhnlich nur einen pauschalisierten Zuschuss in Höhe von 130 Euro. Für ein gutes Implantat muss dagegen mit einer Gesamtrechnungssumme von 2.000 Euro gerechnet werden. Auch wenn  Gesetzlich Versicherte durchaus Kenntnis darüber haben, Eigenanteile leisten zu müssen, fehlt bei den meisten das Bewusstsein für deren Höhe. Diejenigen, die dagegen wissen, wie wichtig die Absicherung von Zahnersatz ist, machen aber oft einen weiteren Fehler und schließen eine preisgünstige reine Zusatzversicherung Zahnersatz ab.

Tarife wie die vielumworbene Karstadt Quelle Versicherung leisten nicht einmal für Zahnersatz annährend ausreichend. Denn bei einer Verdoppelung des festgelegten Zuschusses für Zahnersatz in Höhe von 130 Euro, bliebe der Patient bei guten Implantaten immer noch auf einen vierstelligen Eigenbeitrag setzen. Da stellt sich schon die Frage: Was bringt dann eine, zugegeben günstige, Zahnzusatzversicherung, wenn der Versicherte dennoch auf den Bärenanteil der Kosten sitzen bleibt?

Außerdem darf auch der zahnmedizinische Behandlungsbereich der Zahnbehandlung und insbesondere für Kinder der Kieferorthopädie nicht außer Acht gelassen werden, denn auch für Wurzelbehandlungen und der Parodontitisbehandlung muss der Gesetzlich Versicherte mit hohen Zuzahlungen rechnen. Deshalb besser auf eine leistungsstarke Zahnzusatzversicherung setzen, die für alle drei Bereiche der Zahnmedizin leistet. Das ist nur bei wenigen Tarifen der Fall, weshalb der Zusatzversicherung Vergleich obligatorisch sein sollte.

Neben der CSS Versicherung und der neuen Universa dentprivat, einer Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, ist die ARAG Z100 ein sehr empfehlenswerter Tarif, der hier genauer vorgestellt wird (womit aber keine allgemeine Empfehlung für die ARAG Z100 abgegeben werden soll, im Zweifel entscheidet immer der individuelle Versicherung Vergleich, der auch den individuellen Absicherung Bedarf und Anspruch an eine Zahnversicherung gerecht wird).

Der Tarif DentalPro Z100 der ARAG erstattet zu 100 % Rechnungen für notwendige Zahnbehandlung und ebenfalls 80 % Zahnersatz, sofern von der Regelversorgung abgesehen wird (sonst auch 100 %). Außerdem leistet der Tarif für kieferorthopädische Maßnahmen, was eine Seltenheit auf dem Markt für eine Zusatzversicherung Zahn darstellt. Der die ARAG Zahnzusatzversicherung leistet zudem auch für die professionelle Zahnreinigung, womit der Versicherte auch dann eine Leistung von der Zusatzversicherung bezieht, wenn kein Ernstfall eintritt.

Als weitere wichtige vorsorgliche zahnmedizinische Maßnahmen ist auch die Fissurenversiegelung erstattungsfähig. Fissuren sind im Relief der Kauflächen von Seitenzähnen befindliche “Täler”. Die Gesetzliche Krankenkasse erstattet diese Behandlung nur noch bei Kindern und Jugendlichen (und auch dann nur an den Backenzähnen).

Sehr wichtig ist, dass die ARAG Z100 für die Behandlung von Parodontitis leistet. Denn durch die bei Parodontitis im Mundbereich durch die Schleimhaut aufgenommenen Bakterien werden andere Erkrankungen wie Diabetes bis hin zu Schlaganfall und Herzinfarkt begünstigt. Studien, die auf den “Tag der Zahngesundheit” präsentiert wurden, haben damit gezeigt, dass die Zahngesundheit nicht nur auf den Mundbereich beschränkt ist. (Neben einer guten Zahnzusatzversicherung, zu der u. a. auch die CSS Zahnzusatzversicherung und die Universa dentprivat gehören, sollte daher auf eine penible Mundhygiene großen Wert gelegt werden, wozu auch Mundwasser und Zahnseide gehören).

Ebenso wichtig wie Zahnersatz, der auch von Parodontitis begünstigt werden kann, sind aber auch die mitversicherten Wurzelbehandlung. Denn die Gesetzliche Krankenkasse leistet nur unter bestimmten Voraussetzungen für die Wurzelbehandlung, die sich aber eher an der Kostenersparnis als der zahnmedizinischen Notwendigkeit orientieren.

Die ARAG Z100 Zusatzversicherung Zahn leistet selbstverständlich auch für hochwertige Zahnfüllungen wie Keramikfüllung und Inlays, die  von der Gesetzlichen Kasse nur noch bezuschusst werden.

Zum Thema Zahnersatz sind die hohen Erstattungssätze von z. B. 80 % für Implantate nicht das alleinige Leistungskriterium der ARAG Z100, das bei Abschluss beachtet werden muss, sondern auch, dass für Implantate unbegrenzt geleistet wird (was nicht bei jeder Zusatzversicherung Zahnersatz der Fall ist).

In Bezug auf die Versicherungsleistung ist die ARAG Z100 vergleichbar mit der CSS Zahnzusatzversicherung und der Universa dentprivat (marginale Leistungsunterschiede ausgenommen). Es besteht aber ein wesentlicher Unterschied in den ersten Versicherungsjahren. So können bei der ARAG innerhalb der ersten beiden Jahre lediglich maximal 2.000 Euro erstattet werden, während die CSS Versicherung auf Leistungsbegrenzungen in den ersten Jahren ganz verzichtet. Auf der anderen Seite sind aber anfängliche Leistungsbegrenzungen wiederum eine gute Grundlage für die Beitragsstabilität einer Zusatzversicherung, wodurch diese insbesondere bei der Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen, der Universa dentprivat ein Fundament für die “Überlebensfähigkeit” des Zahn Tarifes ohne Gesundheitsprüfung darstellt. Zwar musste auch die ARAG Z100 vor kurzem ihre Beitragssätze anpassen, wofür es aber gute Gründe gibt, die in der Zukunftsauglichkeit des Tarifes liegen.

Versicherungsunternehmen versuchen gerne mit Testurteilen aus Fachzeitschriften den Verbrauchern das Gefühl zu geben, dass sie mit der Wahl ihrer Zahnzusatzversicherung eine optimale Entscheidung treffen. Die Realität sieht jedoch anders aus, denn bei Testurteilen gilt es zwei Dinge zu beachten: Zum einen muss man wissen, was als Beurteilungsgrundlage heran gezogen werden. So kommt es z. B. vor, dass ein Zahn Tarif als Testsieger hervor geht, obwohl bei Betrachtung des Gesamtpaketes ein ganz anderer Zahnzusatzversicherung Tarif hätte besser schneiden müssen. Ein Paradebeispiel dafür ist der Zahnzusatzversicherung Warentest, der regelmäßig von der renommierten Fachzeitschrift Stiftung Warentest vorgenommen wird. Beim Testbericht ging die Central Prodent als beste Zahnzusatzversicherung hervor, jedoch muss dabei beachtet werden, dass Siftung Warentest im Bericht primär Zahnersatz Leistungen betrachtet hat, womit das Ergebnis zu erklären ist.

Zum anderen ersetzt generell kein Testbericht und kein Prädikat den individuellen Versicherung Vergleich. Denn: Welcher Tarif der beste ist, hängt auch immer vom persönlichen Bedaf ab und der Risikoneigung der Versicherten. Eine umfassende qualitative Leistungsabsicherung schlägt sich natürlich auch im Preis nieder. Wer neben hohen Erstattungsleistungen für Zahnersatz auch Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie abgesichert haben möchte, kann nicht mit einstelligen Monatsbeiträgen rechnen. Eine gute Zahnversicherung ist für Erwachsene ohne ernst zunehmende Vorerkrankungen im Zahn- und Mundbereich für etwas weniger als zwanzig Euro im Monat zu haben. Dies ist z. B. bei der CSS Versicherung, der ARAG oder der Zahnzusatzversicherung Barmenia der Fall. Wer dagegen einen scheinbar günstigen Tarif wählt, muss damit rechnen im Ernstfall dafür auch auf den meisten Kosten für z. B. Zahnersatz sitzen zu bleiben. Damit wäre jedoch die Zusatzversicherung Zahn suboptimal, da es ja gerade der Sinn einer Zahnversicherung sein sollte, dass diese auch umfassend leistet. Qualität gibt es eben nicht umsonst, aber ein gründlicher Zusatzversicherung Vergleich garantiert ein optimales Preis-Leistungsverhältnis.

“Zahn-Zusatzversicherung – günstiger Schutz für Ihre Zähne!” und das schon bei einem Beitragssatz für weniger als zehn Euro im Monat für beispielsweise einen 30jährigen Versicherungsnehmer. Kann sich dahinter wirklich ein leistungsstarker Tarif verbergen? Vom Tchibo Konzern sind die Kunden in der Tat ein überaus gutes Preis-Leistungsverhältnis gewöhnt, doch ob das auch bei einen Zusatzversicherung Zahn der Fall, die Tchibo als “Sonderprodukt” mit ins Sortiment aufgenommen hat, ist fraglich.

Es gilt hier genau hin zu schauen und keine voreiligen Schlüsse aus der Marke “Tchibo” zu ziehen. Denn einen optimalen Versicherung Schutz lässt sich nicht zwischen Kaffeebohnen und Winterhandschuhen abschließen, sondern es bedarf dazu viel mehr kompetenter Beratung und einen umfassenden Versicherung Vergleich.  

Hinter der Zahnzusatzversicherung, die Tchibo bewirbt, verbirgt sich aber die “Gothaer Krankenversicherung AG”. Folglich wird auch mit der Gothaer und nicht mit Tchibo der renommierten Marke Tchibo der Vertrag geschlossen.

Die Zahnversicherung der Gothaer schneidet beim Zusatzversicherung Vergleich aber eher mittelmässig ab.  So leistet der Tarif Gothaer Medident wie fast jede Zahnzusatzversicherung nur für den Bereich der Zahnmedizin des Zahnersatzes. Für Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie werden dagegen keine Versicherungsleistungen angeboten, was den Tarif zwar im Vergleich zur extrem leistungsstarken CSS Versicherung extrem günstig macht, dafür aber vergleichsweise leistungsschwach. Es bringt dem Versicherten oft gar nichts, wenn nur für Zahnersatz geleistet wird nicht aber für den ebenso wichtigen Bereich der Zahnbehandlungen. Des weiteren ist insbesondere Kieferorthopädie für sehr junge Versicherungsnehmer ein sehr sinnvoller Tarifbaustein.

Wie auch die Tchibo Werbeemail suggegieren besteht bei den meisten Interessenten einer privaten Zahnversicherung der falsche Glaube, dass eine Zusatzversicherung Zahnersatz für die Garantie gesunder Zähne vollkommen ausreicht. Doch das ist nicht der Fall. Die am weitesten verbreitete Erkrankung im Mundbereich ist die durch Bakterien bedingte Parodontitis, deren Behandlung erst im sehr fort geschrittenen Stadium von der Gesetzlichen Krankenversicherung bezahlt wird. Doch dann ist es meistens bereits zu spät, da medizinische Studien zeigen, dass andere schwerwiegende Erkrankungen wie Diabetes oder sogar Herzinfarkt und Schlaganfall dadurch begünstigt werden, dass Bakterien im Mund und in der Mundschleimhaut entstehen, die sich dann in den gesamten Körper über den Blutkreislauf ausbreiten.

Eine Zahnzusatzversicherung für alle drei Bereiche der Zahnmedizin ist auch aus prophylaktischen und vorsorglichen Gründen sehr sinnvoll. Denn eine gute Zahnversicherung wie die Zahnzusatzversicherung Barmenia, die CSS Zahnversicherung oder die Zahnversicherung Arag leisten auch für die professionelle Zahnreinigung und wichtige Vorsorgeuntersuchungen wie Funktionsanalysen, die schon lange nicht mehr von der gesetzlichen Krankenversicherung bezahlt werden. Zu beachten bei der Gothaer ist, dass diese nur dann für Funktionsanalysen leistet, wenn ein Zusammenhang mit Zahnersatz bereits zu erkennen ist.

Zwar liegt der Vorzug der Gothaer im sehr günstigen Tarif, doch was bringt es wenn dafür kein umfassende Schutz und hinreichende Zahnarztbehandlung gewährleistet wird. Selbst im Bereich Zahnersatz, der in der Tchibo Anzeige sehr hervor sticht, leistet die Gothear weniger als die CSS Versicherung. So erstattet die CSS Zahnversicherung 80 bis 90 % für hochwertigen Zahnersatz und gute Keramtikverblendungen, bei der Gothaer sind das rund 10 % weniger, was bei sehr kostenspieligen Zuzahlungen von z. B. Kosten, die durchaus im drei- bis vierstelligen Bereich pro Zahn liege können, kein Pappenstiel ist. Darüber hinaus sind die Implantate pro Kiefer auf vier beschränkt, dagegen zahlen die CSS Zahnzusatzversicherung und die Arag unbegrenzt für Implantate.

Ein Vorteil der Gothaer besteht allerdings darin, dass diese abschließbar ist, wenn bereits drei Zähne fehlen. Es gilt hier aber zu bedenken, dass große Summenbegrenzungen in den ersten drei Versicherungsjahren gegeben sind. In den ersten beiden Versicherungsjahren liegt die maximale Erstattung bei 750 Euro. In den ersten drei Jahren werden 1.500 Euro erstattet. Die CSS Versicherung sieht dagegen nach der üblichen Wartezeit von acht Monaten überhaupt keine Leistungsbegrenzungen vor. Ein Fakt, der oft und gerne außer acht gelassen wird ebenso wie die Tatsache, dass die Gothaer nur leistet, wenn die Gesetzliche Krankenkasse eine Leistung vorsieht, was mehr als suboptimal ist, da mit jeder Gesundheitsreform Behandlungen ganz aus dem Leistungskatalog der GKV gestrichen werden können.

Fazit: Ein günstiger Beitrag ist mit der Tchibo Gothaer Versicherung zwar drin, dieser schlägt sich aber in vergleichsweise geringen Versicherungsleistungen nieder, was keinen Sinn macht. Wohl kaum einer würde bei einer Hausratsversicherung nur die Schlafzimmereinrichtung versichern, aber das Wohnzimmer außer Acht lassen.